5月27日，由《金融電子化》雜志社、神州信息聯(lián)合舉辦的2022TECH第四屆數(shù)字中國(guó)技術(shù)年會(huì)——“新引擎·場(chǎng)景金融”巔峰對(duì)話云上召開。會(huì)議邀請(qǐng)了中國(guó)工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤，中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤，寧波銀行金融科技部總經(jīng)理張熱彎，《金融電子化》雜志社副總編邵山，深圳計(jì)算科學(xué)研究院CTO馬海寅，神州信息副總裁、新動(dòng)力金融科技研究院院長(zhǎng)于宏志，神州信息副總裁、金融研究院院長(zhǎng)戴可多位產(chǎn)學(xué)研大咖云上相聚。在神州信息金融研究院副總經(jīng)理彭眾陽(yáng)主持下，聚焦探討如何以金融科技為驅(qū)動(dòng)，以數(shù)據(jù)為核心，通過場(chǎng)景融合創(chuàng)新帶來(lái)對(duì)金融服務(wù)模式的顛覆，構(gòu)建金融新引擎。
大咖演講核心觀點(diǎn)
主旨演講：打造開放融合生態(tài) 助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)
呂仲濤 中國(guó)工商銀行首席技術(shù)官
呂仲濤在題為“打造開放融合生態(tài) 助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)”的演講中指出，加速深入推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷拓展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑和方式，助力社會(huì)生產(chǎn)方式、人民生活方式和政府治理方式的變革，是銀行業(yè)融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字中國(guó)建設(shè)大局的必然舉措。工商銀行率先謀劃提出了“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，加快推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式和治理模式的數(shù)字化變革。數(shù)字生態(tài)的核心是利用“數(shù)字+技術(shù)”推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)向“外部鏈接、構(gòu)建生態(tài)”轉(zhuǎn)變，將低頻金融服務(wù)嵌入到高頻生產(chǎn)生活場(chǎng)景中，打造無(wú)界融通的開放生態(tài)，構(gòu)建共創(chuàng)共贏的數(shù)字共同體，滿足客戶更快速、更智能、更無(wú)感、更安全的金融需求。
呂仲濤從內(nèi)部生態(tài)和外部生態(tài)兩方面分享工商銀行打造開放融合生態(tài)的實(shí)踐：內(nèi)部生態(tài)，通過“云工行”模式實(shí)現(xiàn)線上線下一體協(xié)同。通過“云工行”模式連接線上與線下，實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)打通”，包括：線上線下交易主渠道“融合式打通”和服務(wù)資源“嵌入式打通”。外部生態(tài)，通過“API開放平臺(tái)+金融云平臺(tái)”構(gòu)建開放生態(tài)。依托于兩大平臺(tái)，大力推進(jìn)金融服務(wù)走出傳統(tǒng)邊界，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式從內(nèi)部企業(yè)級(jí)向跨界生態(tài)延展。
最后呂仲濤分享了工商銀行在賦能數(shù)字政務(wù)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、數(shù)字鄉(xiāng)村等方面的實(shí)踐。
主旨演講：新形勢(shì)下的金融科技創(chuàng)新與發(fā)展
楊濤 國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任
楊濤主任在題為“新形勢(shì)下的金融科技創(chuàng)新與發(fā)展”的演講中指出，數(shù)字技術(shù)和數(shù)字化已經(jīng)成為驅(qū)動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要變量。擁抱數(shù)字金融的變革，需重點(diǎn)關(guān)注兩個(gè)方面：一方面是哪些典型的前沿技術(shù)可以應(yīng)用到金融領(lǐng)域；另一方面是這些前沿技術(shù)可以應(yīng)用到哪些具體業(yè)務(wù)與功能之中。二者融合延伸出眾多的金融科技創(chuàng)新場(chǎng)景。現(xiàn)實(shí)中如何將技術(shù)與業(yè)務(wù)結(jié)合，成為監(jiān)管和行業(yè)共同面對(duì)的挑戰(zhàn)。
楊濤提出推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注“戰(zhàn)略布局、創(chuàng)新組織架構(gòu)、夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、提升技術(shù)能力、改善業(yè)務(wù)場(chǎng)景、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和鞏固發(fā)展生態(tài)”7個(gè)方面。
主旨演講：引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 打造金融科技新引擎
于宏志 神州信息副總裁
于宏志在題為“引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造金融科技新引擎”演講中指出，神州信息從咨詢服務(wù)、場(chǎng)景金融產(chǎn)品、ModelB@nk5.0未來(lái)銀行整體架構(gòu)規(guī)劃等方面為金融機(jī)構(gòu)提供多樣化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)。第一，圍繞云原生、數(shù)字原生和金融信創(chuàng)幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建數(shù)字化安全底座。第二，幫助企業(yè)建設(shè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型評(píng)估體系ITSDA，從而對(duì)轉(zhuǎn)型階段形成有效評(píng)估，為下階段夯實(shí)基礎(chǔ)。第三，“以科技+數(shù)據(jù)+場(chǎng)景”的融通創(chuàng)新，推動(dòng)場(chǎng)景金融創(chuàng)新服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)能力下沉，更好的服務(wù)三農(nóng)及中小微企業(yè)，用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)普惠金融。第四，以ModelB@nk5.0未來(lái)銀行整體架構(gòu)建設(shè)藍(lán)圖為指引，結(jié)合客戶化視角，通過中臺(tái)的能力建設(shè)，配以AI化的金融超腦，全力打造場(chǎng)景化+全渠道+中臺(tái)化的數(shù)字金融解決方案。
主旨演講：從黑盒到白盒，賦能場(chǎng)景金融數(shù)據(jù)決策
馬海寅 深圳計(jì)算科學(xué)研究院 CTO
馬海寅在題為“從黑盒到白盒，賦能場(chǎng)景金融數(shù)據(jù)決策”的演講中指出，金融大數(shù)據(jù)是國(guó)家大數(shù)據(jù)和產(chǎn)業(yè)融合的先行者。目前大數(shù)據(jù)面臨的主要挑戰(zhàn)是“技術(shù)應(yīng)用百花齊放而關(guān)鍵核心技術(shù)亟需突破”。從金融科技發(fā)展規(guī)劃中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)目標(biāo)來(lái)看，基本覆蓋了大數(shù)據(jù)5V的主要挑戰(zhàn)，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，必須有核心技術(shù)的突破，數(shù)字化的經(jīng)營(yíng)，跨領(lǐng)域的數(shù)據(jù)融合，科技倫理監(jiān)管，還有面向場(chǎng)景的核心技術(shù)應(yīng)用。深圳計(jì)算科學(xué)研究院在樊文飛院士的帶領(lǐng)下，分別對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)分析這兩個(gè)方向推出了采石磯和釣魚城兩款產(chǎn)品，一方面基于可解釋的關(guān)聯(lián)規(guī)則進(jìn)行因果分析；另一方面解決銀行在數(shù)據(jù)領(lǐng)域的質(zhì)量問題。
巔峰對(duì)話：新引擎 場(chǎng)景金融
在邵山副總編的主持下，來(lái)自金融機(jī)構(gòu)、金融智庫(kù)、金融科技企業(yè)的四位嘉賓，圍繞場(chǎng)景金融探索實(shí)踐、金融科技人才和如何用數(shù)字技術(shù)破解普惠金融難題等熱點(diǎn)話題展開討論。
邵山：圍繞數(shù)字技術(shù)和場(chǎng)景金融的融通創(chuàng)新，請(qǐng)各位嘉賓從不同角度闡述對(duì)場(chǎng)景金融的理解。
呂仲濤：數(shù)字化時(shí)代的金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際上就是平臺(tái)與生態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)。隨著銀行服務(wù)的平臺(tái)化和綜合化，商業(yè)銀行應(yīng)該積極推動(dòng)構(gòu)建金融服務(wù)的生態(tài)圈，打造跨界融合的生態(tài)體系，推進(jìn)開放銀行的建設(shè)。工商銀行在場(chǎng)景金融建設(shè)方面主要以API平臺(tái)和金融生態(tài)云平臺(tái)雙輪驅(qū)動(dòng)，并依托金融科技加快輸出專業(yè)化的科技能力，打造金融與消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、政務(wù)互聯(lián)網(wǎng)緊密融合的數(shù)字共同體。
楊濤：場(chǎng)景金融談的是金融跟場(chǎng)景如何更好的融合在一起，可以從狹義和廣義的角度去看。無(wú)論是廣義還是狹義，所謂的場(chǎng)景金融它是在更加清晰的把金融跟實(shí)體相連接在一起的目標(biāo)下，通過一系列有效的機(jī)制安排使得各方能夠形成一個(gè)學(xué)術(shù)上叫做“激勵(lì)相融”的機(jī)制，來(lái)更好的實(shí)現(xiàn)技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，與此同時(shí)更好的把最終服務(wù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的目標(biāo)聯(lián)系在一起，打破金融服務(wù)所謂最后一公里的難題。
張熱彎：場(chǎng)景金融是指在生活場(chǎng)景中嵌入金融服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)場(chǎng)景化為目標(biāo)，使金融服務(wù)更直觀、更便捷，以增加用戶體驗(yàn)，更有效的觸碰到客戶的痛點(diǎn)和需求。場(chǎng)景金融借助技術(shù)手段使金融服務(wù)更加數(shù)字化，有利于擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)，提供更快捷的金融服務(wù)。在一定程度上講，場(chǎng)景金融不斷加強(qiáng)了關(guān)鍵技術(shù)與金融場(chǎng)景的適配應(yīng)用，打破了時(shí)空與線上服務(wù)場(chǎng)景的局限。
戴可：無(wú)論是對(duì)于金融行業(yè)還是對(duì)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)，場(chǎng)景金融對(duì)于產(chǎn)業(yè)，對(duì)于C端客戶等方面帶來(lái)更多的價(jià)值。場(chǎng)景金融創(chuàng)新要把握四個(gè)關(guān)鍵要素，第一是圍繞客戶。第二要結(jié)合金融產(chǎn)品或者有金融的服務(wù)。第三需要有科技的賦能。第四關(guān)注細(xì)分領(lǐng)域技術(shù)的應(yīng)用或者研發(fā)方向，不僅實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)或者像銀行信貸系統(tǒng)等傳統(tǒng)系統(tǒng)的升級(jí)。
邵山：通過推動(dòng)金融服務(wù)能力下沉，解決普惠金融難題，請(qǐng)各位嘉賓談一下場(chǎng)景金融實(shí)踐和發(fā)展的思路，尤其是哪些重點(diǎn)場(chǎng)景是未來(lái)服務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域。
呂仲濤：工商銀行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融本源，全面提升服務(wù)效率和水平，不斷的拓展服務(wù)方式和路徑，以便于更好地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求，讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)的成果能夠更廣泛地普及大眾、惠及民生。目前我們主要聚焦在數(shù)字化趨勢(shì)最為明顯、客戶感受最為深刻的政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、生活、普惠等領(lǐng)域，與各方共同構(gòu)建無(wú)界融合、價(jià)值共享的場(chǎng)景生態(tài)。
楊濤：場(chǎng)景金融的重點(diǎn)在B端和C端。央行推出的金融科技新的發(fā)展規(guī)劃，對(duì)于業(yè)務(wù)與場(chǎng)景也做了非常突出的一些說明，指出不僅要擁抱前沿技術(shù)，更多的要把這些技術(shù)放到這些場(chǎng)景當(dāng)中，更好地嵌入進(jìn)去，達(dá)到應(yīng)有的商業(yè)目標(biāo)與政策目標(biāo)，其中特別突出的有4類場(chǎng)景金融的落腳點(diǎn)，比如說小微金融、綠色金融、農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融。
張熱彎：場(chǎng)景金融在三個(gè)方面可以嘗試做一些探索，一是搭建多元融通的服務(wù)渠道；二是打造數(shù)字綠色的服務(wù)體系；三是強(qiáng)化金融無(wú)障礙服務(wù)水平。通過上述幾個(gè)方面的探索，搭建“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙向驅(qū)動(dòng)的場(chǎng)景生態(tài)，完善數(shù)字普惠金融和無(wú)障礙服務(wù)體系，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，加快金融服務(wù)的智慧再造。
戴可：在數(shù)云融合的背景下，需要通過創(chuàng)新的服務(wù)甚至長(zhǎng)期的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)普惠群體的受益，應(yīng)從兩方面入手：第一金融科技公司應(yīng)該是協(xié)助支持去建立普惠金融的底層基礎(chǔ)設(shè)施。例如通過區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，搭建一些供應(yīng)的平臺(tái)或者是一些組建化的工具，幫助包括銀行，甚至一些社會(huì)的機(jī)構(gòu)能夠使用到這些技術(shù)的手段，去觸達(dá)他們所要服務(wù)這種普惠的客戶和對(duì)象。第二在垂直領(lǐng)域，跟產(chǎn)業(yè)結(jié)合的，主要聚焦在農(nóng)業(yè)和中小微兩方面，通過技術(shù)的方式、供應(yīng)鏈金融等方式，提供創(chuàng)新的服務(wù)。
邵山：場(chǎng)景金融創(chuàng)新需要更多復(fù)合型人才，關(guān)于如何培養(yǎng)高質(zhì)量的人才，請(qǐng)各位談一談自己的觀點(diǎn)。
呂仲濤：商業(yè)銀行應(yīng)該首先以人才隊(duì)伍建設(shè)為根本，考慮如何激發(fā)人才的創(chuàng)新活力，如何深化人才的發(fā)展體制和機(jī)制的改革，如何實(shí)行更加開放的人才政策，全方位地培養(yǎng)、引進(jìn)、用好金融科技人才，從而構(gòu)筑極具優(yōu)秀人才的科研創(chuàng)新高地，這個(gè)也是我們所有商業(yè)銀行面臨的一個(gè)重要課題，也是未來(lái)保持核心競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要基礎(chǔ)。工行積極實(shí)施金融科技人才興業(yè)工程，培養(yǎng)“懂業(yè)務(wù)、通技術(shù)”的復(fù)合型金融科技人才，加速孵化青年創(chuàng)新人才后備軍，探索建立“科技培養(yǎng)—業(yè)務(wù)使用”的金融科技人才“蓄水池”機(jī)制，營(yíng)造“全行懂、全行做”的科技創(chuàng)新氛圍。
楊濤：金融作為高精尖的領(lǐng)先的前沿行業(yè)，離不開人有效的支持，事實(shí)上金融科技創(chuàng)新當(dāng)中最核心的兩個(gè)基礎(chǔ)要素就是“數(shù)據(jù)+人”。因此，第一類需要關(guān)注的是戰(zhàn)略性的人才，第二類中層次骨干人才，第三類基礎(chǔ)性人才。要從兩個(gè)方面做好人才的培養(yǎng)，一是基于學(xué)歷教育，另一方面是基于金融科技人才在職教育、在職培訓(xùn)的一系列后續(xù)培訓(xùn)。
張熱彎：培育和打造一支高質(zhì)量復(fù)合型的專業(yè)隊(duì)伍是銀行建設(shè)以場(chǎng)景為中心的金融服務(wù)體系的一個(gè)關(guān)鍵因素，可以從以下三個(gè)方面來(lái)開展人才隊(duì)伍建設(shè)：第一是從人才源頭的角度，第二從人才的評(píng)價(jià)角度，第三從人才的培養(yǎng)角度。一是注重?cái)?shù)字化技術(shù)人才和業(yè)務(wù)數(shù)字化人才的融合，通過輪崗及敏捷化團(tuán)隊(duì)的運(yùn)作，加強(qiáng)技術(shù)與業(yè)務(wù)的交流；二是建立分層分級(jí)的能力培養(yǎng)體系，針對(duì)不同層級(jí)人才根據(jù)崗位類別定制學(xué)習(xí)地圖，形成一人一冊(cè)的發(fā)展指引。
戴可：人才無(wú)論在科技企業(yè)還是金融機(jī)構(gòu)，甚至在整個(gè)行業(yè)中都是珍貴且稀缺的資源。尤其是作為金融科技企業(yè)，更應(yīng)該從以下三點(diǎn)做好人才的培養(yǎng)和梯隊(duì)建設(shè)。第一對(duì)重點(diǎn)崗位或者重點(diǎn)技能人員的培養(yǎng)需要特別的重視，第二重視梯隊(duì)建設(shè)，第三建立人才的資源池。
邵山：場(chǎng)景金融不僅推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，更重要是幫助金融機(jī)構(gòu)解決了自身發(fā)展的問題，請(qǐng)各位嘉賓就場(chǎng)景金融為銀行發(fā)展帶來(lái)新變化談一下自己的觀點(diǎn)。
呂仲濤：隨著金融科技發(fā)展的逐漸成熟，金融科技正在從臺(tái)后走向前臺(tái)。除了服務(wù)好銀行自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，還要積極地對(duì)外開展技術(shù)能力的輸出，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新成果的共享。工行深入推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建金融生態(tài)。對(duì)內(nèi)推動(dòng)金融服務(wù)方式、產(chǎn)品和功能數(shù)字化，對(duì)外積極構(gòu)建開放、合作、共贏的數(shù)字生態(tài)，不斷的增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性、適應(yīng)性。同時(shí)，深度參與國(guó)家數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)改革實(shí)踐，構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)。充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，努力打造數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)的行業(yè)標(biāo)桿。
楊濤：從金融機(jī)構(gòu)跟商業(yè)銀行的角度來(lái)看，場(chǎng)景金融其實(shí)有兩種介入的思路。一種就是深度介入，另外一種淺層次介入。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，場(chǎng)景金融是一個(gè)很重要值得試的一個(gè)方向，在此條件下一方面必須找到自己的比較特色，另一方面必須要有效地把控風(fēng)險(xiǎn)。不管是全面介入，還是適當(dāng)介入，都要對(duì)整個(gè)場(chǎng)景合作各方的風(fēng)險(xiǎn)做到心里有數(shù)。
張熱彎：場(chǎng)景金融進(jìn)一步將金融和各個(gè)生活場(chǎng)景有機(jī)結(jié)合，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了新的變化，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是提升了客戶體驗(yàn)，二是強(qiáng)化獲客能力，三是需要進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)控制。銀行業(yè)在與其他平臺(tái)合作過程當(dāng)中要加大風(fēng)險(xiǎn)控制力度，需要銀行在金融場(chǎng)景創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控措施，升級(jí)智能風(fēng)控系統(tǒng)，筑牢金融與科技風(fēng)險(xiǎn)的防火墻。
戴可：關(guān)于金融機(jī)構(gòu)做好場(chǎng)景金融需要關(guān)注四個(gè)方面。第一需要有一個(gè)整體的對(duì)于場(chǎng)景金融、數(shù)字化評(píng)估的機(jī)制。第二從整個(gè)金融科技的架構(gòu)，整個(gè)體系上需要去進(jìn)行一定的解構(gòu)和重塑。第三在整個(gè)場(chǎng)景金融發(fā)展過程當(dāng)中數(shù)據(jù)是扮演越來(lái)越重要的角色，尤其是在圍繞著融合場(chǎng)景，金融和產(chǎn)業(yè)去融合的這種場(chǎng)景里面，數(shù)據(jù)不僅是一種生產(chǎn)力，它也是一種智慧或者是最終達(dá)到這種效果必不可少的一個(gè)要素，圍繞數(shù)據(jù)去深挖場(chǎng)景金融價(jià)值是必不可少的。第四場(chǎng)景金融的最終落地還是需要整個(gè)生態(tài)或者是合作群體大家共同來(lái)去完成。
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