全流程網(wǎng)貸系統(tǒng)
為了滿足銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的需求，神州信息創(chuàng)新研發(fā)了全流程網(wǎng)貸產(chǎn)品，從功能上完整支持靈活、高時(shí)效性的線上貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，應(yīng)用分布式技術(shù)從系統(tǒng)架構(gòu)上有效支撐銀行大數(shù)據(jù)量、高并發(fā)的線上業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
立即咨詢近幾年，互聯(lián)網(wǎng)正在革命性地改變著傳統(tǒng)金融的面貌。一方面金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式， 另一方面互聯(lián)網(wǎng)公司依賴技術(shù)和平臺(tái)開始滲透到金融領(lǐng)域。然而，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的貸款模塊對(duì)于靈活性高、數(shù)據(jù)量大、周期短、時(shí)效性要求高的一些小額線上貸款，已經(jīng)不能滿足其處理要求。同時(shí)傳統(tǒng)核心系統(tǒng)貸款模塊與外部系統(tǒng)對(duì)接主要以信貸系統(tǒng)為主，對(duì)于與其它類金融機(jī)構(gòu)或者非金融機(jī)構(gòu)對(duì)接和協(xié)作處理貸款業(yè)務(wù)的能力較弱。為了滿足銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的需求，神州信息創(chuàng)新研發(fā)了全流程網(wǎng)貸產(chǎn)品，從功能上完整支持靈活、高時(shí)效性的線上貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，應(yīng)用分布式技術(shù)從系統(tǒng)架構(gòu)上有效支撐銀行大數(shù)據(jù)量、高并發(fā)的線上業(yè)務(wù)場(chǎng)景。并且，基于流程引擎及規(guī)則引擎支持定制化自動(dòng)化流程處理，減少人工干預(yù)，提高貸款審批效率。支持銀行多變的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，可隨時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品迭代，且對(duì)原有線下業(yè)務(wù)沒有影響。
全流程網(wǎng)貸系統(tǒng)是由神州信息自主研發(fā)，為銀行或者互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)量身定做的一款整合互聯(lián)網(wǎng)貸款貸前、貸中、貸后一體化的解決方案。網(wǎng)貸系統(tǒng)支持不同的業(yè)務(wù)發(fā)起渠道以及不同合作模式，通過參數(shù)化配置產(chǎn)品、流程及規(guī)則，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和綜合授信、放款及貸后管理等，既確保互聯(lián)網(wǎng)貸款的安全性和實(shí)時(shí)性，又實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的全流程自動(dòng)化管理。全流程網(wǎng)貸產(chǎn)品從貸款申請(qǐng)開始到貸款結(jié)清，包含了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入、反欺詐、信用評(píng)分、綜合授信、利率定價(jià)、貸中監(jiān)控、貸后預(yù)警等風(fēng)險(xiǎn)管理功能，支持合同管理、放款、賬戶管理、多樣還款、額度調(diào)整、逾期管理、五級(jí)分類、核銷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、貸后催收等貸款管理功能，具備貸款核算、會(huì)計(jì)核算等獨(dú)立核算能力。
給客戶帶來的價(jià)值
分布式服務(wù)框架：該部分為整個(gè)架構(gòu)中最核心的部分，其為系統(tǒng)提供應(yīng)用級(jí)的分布式技術(shù)支撐。
基礎(chǔ)組件：該部分主要為具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供支持。除對(duì)最常用的數(shù)據(jù)訪問提供支持外，還提供對(duì)NOSQL及統(tǒng)一緩存的訪問支持；其次，對(duì)于批量和定時(shí)任務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，系統(tǒng)提供統(tǒng)一調(diào)度框架來進(jìn)行支持。
運(yùn)維監(jiān)控：對(duì)系統(tǒng)在運(yùn)行期的運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)視及控制，其中包括對(duì)機(jī)器、應(yīng)用及服務(wù)的管理及運(yùn)行情況的查看，及時(shí)把握系統(tǒng)的整體運(yùn)行情況，并作出適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施。
開發(fā)平臺(tái)：為開發(fā)人員的快速開發(fā)及問題定位提供支持，其包括服務(wù)定義、流程定義、代碼自動(dòng)生成以及對(duì)應(yīng)的測(cè)試支持。
業(yè)務(wù)平臺(tái)：主要是完成業(yè)務(wù)和技術(shù)平臺(tái)的銜接，通過對(duì)具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景的封裝，以便業(yè)務(wù)開發(fā)人員只關(guān)注具體的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)。
產(chǎn)品功能
網(wǎng)貸系統(tǒng)對(duì)外提供接口服務(wù)，可支持行內(nèi)外多種業(yè)務(wù)渠道。例如：手機(jī)銀行、直銷銀行、助貸公司、第三方場(chǎng)景提供方等，也支持App或H5的直接集成。
網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)進(jìn)行接入渠道控制、渠道產(chǎn)品控制、資方路由處理、三方平臺(tái)管理，以及根據(jù)場(chǎng)景進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的調(diào)用和結(jié)果反饋。
包括風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入、反欺詐、信用評(píng)分、綜合授信、利率定價(jià)、貸中監(jiān)控、貸后預(yù)警等。
包括流程配置、自動(dòng)化審批、人工審批、流程查看以及異常流程處理。
參數(shù)管理對(duì)系統(tǒng)參數(shù)、風(fēng)控參數(shù)、業(yè)務(wù)參數(shù)和核算參數(shù)進(jìn)行管理和發(fā)布；產(chǎn)品工廠實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品參數(shù)定義、產(chǎn)品指標(biāo)定義、產(chǎn)品配置、產(chǎn)品發(fā)布的全流程管理。
網(wǎng)貸系統(tǒng)具備獨(dú)立的會(huì)計(jì)引擎功能，包含科目設(shè)置、產(chǎn)品科目定義、核算規(guī)則及分錄定義，可以基于核算規(guī)則，抽取交易流水，實(shí)時(shí)或異步生成會(huì)計(jì)分錄，并能夠進(jìn)行內(nèi)部賬戶管理、掛帳檢查及總分核對(duì)。
查詢功能主要是對(duì)單個(gè)客戶或單筆貨款進(jìn)行實(shí)時(shí)查詢的功能，包括客戶綜合查詢、貸款合同信息查詢、貸款余額查詢、還款計(jì)劃查詢、還款信息查詢等；統(tǒng)計(jì)報(bào)表主要是對(duì)當(dāng)日貸款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)，包括當(dāng)日申請(qǐng)、當(dāng)日放款、當(dāng)日還款、當(dāng)日開戶、當(dāng)日銷戶、當(dāng)日到期、當(dāng)日逾期、當(dāng)日沖正等統(tǒng)計(jì)。
對(duì)網(wǎng)貸全業(yè)務(wù)流程的管理，包括客戶信息管理、額度管理、合作方管理以及限額管理，貸中管理包含還款、計(jì)劃、結(jié)息、計(jì)費(fèi)對(duì)賬功能的管理，貸后管理包含逾期管理、五級(jí)分類、貸后預(yù)警、催收管理、逾期理賠、貸款核銷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等。
應(yīng)用場(chǎng)景
客戶案例
京公網(wǎng)安備11010802043876
