近年來(lái)，不斷反復(fù)的新冠肺炎疫情，為人們的生產(chǎn)生活帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。面對(duì)“融資難、融資貴”的問(wèn)題，普惠金融為企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供低成本、普惠性的資金支持，正成為支持疫情下經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。
在國(guó)家要求“強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持”的政策指引下，神州信息、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、神州數(shù)碼集團(tuán)三方攜手，基于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景探索創(chuàng)新，推出了產(chǎn)業(yè)金融SaaS服務(wù)平臺(tái) “神州金服云”。以數(shù)字技術(shù)應(yīng)用為驅(qū)動(dòng)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈即金融供需兩端精準(zhǔn)對(duì)接，釋放龍頭企業(yè)“鏈主”價(jià)值，助力金融快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求，精準(zhǔn)解決中小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的資金難題，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
“神州金服云” 通過(guò) “科技+產(chǎn)業(yè)+金融” 三方優(yōu)勢(shì)融合，實(shí)現(xiàn)資金資產(chǎn)多向賦能。其中，“科技+”，不僅助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型，還進(jìn)一步將大量中小微生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為銀行認(rèn)可的資產(chǎn)數(shù)據(jù)，解決其普遍缺少抵質(zhì)押物和信貸缺失的問(wèn)題，暢通金融供給的通路。“產(chǎn)業(yè)+” 發(fā)揮了產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)“以大帶小”的牽引作用，推動(dòng)優(yōu)質(zhì)資金資產(chǎn)對(duì)接，解決下游企業(yè)資金難題，助力“補(bǔ)鏈”“強(qiáng)鏈”。“金融+”精準(zhǔn)滴灌，以低成本高效率的金融服務(wù)，精準(zhǔn)高效紓困中小微，同時(shí)擴(kuò)展了產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景新藍(lán)海。
探索普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新趨勢(shì)
黨的十八大以來(lái)，我國(guó)金融服務(wù)的普惠性持續(xù)增強(qiáng)。小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域、脫貧攻堅(jiān)，更多的金融資源被配置到社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，金融服務(wù)的可得性大幅增強(qiáng)。“十四五”規(guī)劃中也明確提出“增強(qiáng)金融普惠性”，把普惠作為當(dāng)前和未來(lái)一段時(shí)期我國(guó)金融發(fā)展的基本導(dǎo)向之一。
雖然普惠金融這一構(gòu)想利國(guó)利民，然而，從我國(guó)金融發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，優(yōu)質(zhì)且數(shù)量巨大的金融資源普遍集中在大型企業(yè)、城鎮(zhèn)及富裕階層，而小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入人群的金融需求很難得到滿(mǎn)足。
金融本質(zhì)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，當(dāng)前普惠金融的重點(diǎn)之一是疫情下的中小微企業(yè)能否借助金融資本度過(guò)難關(guān)，在這個(gè)過(guò)程中，數(shù)字技術(shù)可以發(fā)揮重要作用，比如通過(guò)數(shù)據(jù)方式，構(gòu)建資產(chǎn)可視化，信用評(píng)級(jí)，幫助中小微企業(yè)更便捷的獲得銀行資金幫扶。
數(shù)據(jù)能力激活普惠金融新動(dòng)能
神州信息作為金融科技企業(yè)，充分發(fā)揮懂科技、懂金融、懂場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)，以及在場(chǎng)景金融新模式領(lǐng)域的豐富實(shí)踐積累，通過(guò)深入理解產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈場(chǎng)景特點(diǎn)，在關(guān)鍵場(chǎng)景、關(guān)鍵流程、關(guān)鍵環(huán)境應(yīng)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)，提供關(guān)鍵技術(shù)支撐，實(shí)現(xiàn)信息上鏈存證及數(shù)據(jù)的建模分析，將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為可被銀行認(rèn)可的數(shù)據(jù)信用資產(chǎn)。
作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字化轉(zhuǎn)型合作伙伴，神州數(shù)碼已構(gòu)建起覆蓋全國(guó)1000余座城市、30000余家生態(tài)合作伙伴，同時(shí)運(yùn)營(yíng)效率顯著高于行業(yè)平均水平的強(qiáng)大To B營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，積累了豐富的生態(tài)體系建設(shè)、管理、服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。在深耕中國(guó)信息化二十年的過(guò)程中，神州數(shù)碼始終積極踐行社會(huì)責(zé)任，打造生態(tài)服務(wù)能力，通過(guò)技術(shù)、方案、資金等方式為生態(tài)合作伙伴持續(xù)賦能，也同步構(gòu)建起合作伙伴的信用評(píng)估及金融服務(wù)體系。
此次合作的金融服務(wù)，通過(guò)神州數(shù)碼的神州商橋一站式平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)從線上申請(qǐng)到線上放款全部流程在線完成，最快可做到當(dāng)天提款，大幅提升貸款效率及便捷性。
同時(shí)，基于神州數(shù)碼二十年積累的合作伙伴信用數(shù)據(jù)為核心評(píng)估依據(jù)，為企業(yè)信貸挖潛、資質(zhì)培育、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供了便捷有力的數(shù)據(jù)服務(wù)，通過(guò)三方聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景金融創(chuàng)新，通過(guò)因地制宜構(gòu)造業(yè)務(wù)和風(fēng)控模式，為其提供有針對(duì)性的、有特色的、符合實(shí)際需求的金融服務(wù)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的覆蓋率，提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動(dòng)力。
“融資”+“融智”，致力小微企業(yè)金融服務(wù)
針對(duì)科創(chuàng)和小微企業(yè)的金融服務(wù)，三方在多個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，致力于提供多元化的普惠金融服務(wù)模式。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在大數(shù)據(jù)線上領(lǐng)域，推出充分依托互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)的“小微易貸（線上）”產(chǎn)品；在傳統(tǒng)領(lǐng)域，推出致力于提升小微企業(yè)信貸速度、緩解小微企業(yè)融資慢難題的“快捷貸”產(chǎn)品；在核心平臺(tái)領(lǐng)域，推出重點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品“平臺(tái)貸”；在“雙創(chuàng)”科技領(lǐng)域，推出服務(wù)于高新技術(shù)小微企業(yè)的“科技型小企業(yè)信用貸”、“小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”、“軍民融合貸”產(chǎn)品；在續(xù)貸領(lǐng)域，推出緩解降低企業(yè)融資成本的“無(wú)還本續(xù)貸”操作模式。
在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)加速向以數(shù)字技術(shù)產(chǎn)業(yè)為重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)轉(zhuǎn)變的背景下，三方將繼續(xù)攜手，彼此賦能，共同打造金融服務(wù)新模式，聚焦普惠金融的業(yè)務(wù)和服務(wù)變革，驅(qū)動(dòng)普惠金融、場(chǎng)景金融高質(zhì)量、創(chuàng)新發(fā)展，更好滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。
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