近年來，不斷反復(fù)的新冠肺炎疫情，為人們的生產(chǎn)生活帶來了不小的挑戰(zhàn)。面對“融資難、融資貴”的問題，普惠金融為企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供低成本、普惠性的資金支持，正成為支持疫情下經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。
在國家要求“強化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持”的政策指引下，神州信息、中國郵政儲蓄銀行、神州數(shù)碼集團三方攜手，基于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)場景探索創(chuàng)新，推出了產(chǎn)業(yè)金融SaaS服務(wù)平臺 “神州金服云”。以數(shù)字技術(shù)應(yīng)用為驅(qū)動，推動產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈即金融供需兩端精準對接，釋放龍頭企業(yè)“鏈主”價值，助力金融快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求，精準解決中小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中的資金難題，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
“神州金服云” 通過 “科技+產(chǎn)業(yè)+金融” 三方優(yōu)勢融合，實現(xiàn)資金資產(chǎn)多向賦能。其中，“科技+”，不僅助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型，還進一步將大量中小微生產(chǎn)經(jīng)營交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為銀行認可的資產(chǎn)數(shù)據(jù)，解決其普遍缺少抵質(zhì)押物和信貸缺失的問題，暢通金融供給的通路。“產(chǎn)業(yè)+” 發(fā)揮了產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)“以大帶小”的牽引作用，推動優(yōu)質(zhì)資金資產(chǎn)對接，解決下游企業(yè)資金難題，助力“補鏈”“強鏈”。“金融+”精準滴灌，以低成本高效率的金融服務(wù)，精準高效紓困中小微，同時擴展了產(chǎn)業(yè)場景新藍海。
探索普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新趨勢
黨的十八大以來，我國金融服務(wù)的普惠性持續(xù)增強。小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域、脫貧攻堅，更多的金融資源被配置到社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，金融服務(wù)的可得性大幅增強。“十四五”規(guī)劃中也明確提出“增強金融普惠性”，把普惠作為當前和未來一段時期我國金融發(fā)展的基本導(dǎo)向之一。
雖然普惠金融這一構(gòu)想利國利民，然而，從我國金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，優(yōu)質(zhì)且數(shù)量巨大的金融資源普遍集中在大型企業(yè)、城鎮(zhèn)及富裕階層，而小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入人群的金融需求很難得到滿足。
金融本質(zhì)是服務(wù)實體經(jīng)濟，當前普惠金融的重點之一是疫情下的中小微企業(yè)能否借助金融資本度過難關(guān)，在這個過程中，數(shù)字技術(shù)可以發(fā)揮重要作用，比如通過數(shù)據(jù)方式，構(gòu)建資產(chǎn)可視化，信用評級，幫助中小微企業(yè)更便捷的獲得銀行資金幫扶。
數(shù)據(jù)能力激活普惠金融新動能
神州信息作為金融科技企業(yè)，充分發(fā)揮懂科技、懂金融、懂場景的優(yōu)勢，以及在場景金融新模式領(lǐng)域的豐富實踐積累，通過深入理解產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈場景特點，在關(guān)鍵場景、關(guān)鍵流程、關(guān)鍵環(huán)境應(yīng)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)，提供關(guān)鍵技術(shù)支撐，實現(xiàn)信息上鏈存證及數(shù)據(jù)的建模分析，將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為可被銀行認可的數(shù)據(jù)信用資產(chǎn)。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字化轉(zhuǎn)型合作伙伴，神州數(shù)碼已構(gòu)建起覆蓋全國1000余座城市、30000余家生態(tài)合作伙伴，同時運營效率顯著高于行業(yè)平均水平的強大To B營銷網(wǎng)絡(luò)，積累了豐富的生態(tài)體系建設(shè)、管理、服務(wù)經(jīng)驗。在深耕中國信息化二十年的過程中，神州數(shù)碼始終積極踐行社會責(zé)任，打造生態(tài)服務(wù)能力，通過技術(shù)、方案、資金等方式為生態(tài)合作伙伴持續(xù)賦能，也同步構(gòu)建起合作伙伴的信用評估及金融服務(wù)體系。
此次合作的金融服務(wù)，通過神州數(shù)碼的神州商橋一站式平臺，可實現(xiàn)從線上申請到線上放款全部流程在線完成，最快可做到當天提款，大幅提升貸款效率及便捷性。
同時，基于神州數(shù)碼二十年積累的合作伙伴信用數(shù)據(jù)為核心評估依據(jù)，為企業(yè)信貸挖潛、資質(zhì)培育、風(fēng)險評估提供了便捷有力的數(shù)據(jù)服務(wù)，通過三方聯(lián)合，實現(xiàn)場景金融創(chuàng)新，通過因地制宜構(gòu)造業(yè)務(wù)和風(fēng)控模式，為其提供有針對性的、有特色的、符合實際需求的金融服務(wù)，進一步提升金融服務(wù)的覆蓋率，提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動力。
“融資”+“融智”，致力小微企業(yè)金融服務(wù)
針對科創(chuàng)和小微企業(yè)的金融服務(wù)，三方在多個領(lǐng)域進行產(chǎn)品研發(fā)，致力于提供多元化的普惠金融服務(wù)模式。中國郵政儲蓄銀行在大數(shù)據(jù)線上領(lǐng)域，推出充分依托互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)的“小微易貸（線上）”產(chǎn)品；在傳統(tǒng)領(lǐng)域，推出致力于提升小微企業(yè)信貸速度、緩解小微企業(yè)融資慢難題的“快捷貸”產(chǎn)品；在核心平臺領(lǐng)域，推出重點創(chuàng)新產(chǎn)品“平臺貸”；在“雙創(chuàng)”科技領(lǐng)域，推出服務(wù)于高新技術(shù)小微企業(yè)的“科技型小企業(yè)信用貸”、“小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”、“軍民融合貸”產(chǎn)品；在續(xù)貸領(lǐng)域，推出緩解降低企業(yè)融資成本的“無還本續(xù)貸”操作模式。
在當前世界經(jīng)濟加速向以數(shù)字技術(shù)產(chǎn)業(yè)為重要經(jīng)濟活動轉(zhuǎn)變的背景下，三方將繼續(xù)攜手，彼此賦能，共同打造金融服務(wù)新模式，聚焦普惠金融的業(yè)務(wù)和服務(wù)變革，驅(qū)動普惠金融、場景金融高質(zhì)量、創(chuàng)新發(fā)展，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。
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