為提升中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際影響力，助力國(guó)內(nèi)外金融業(yè)交流與合作，推動(dòng)金融市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展，展示中國(guó)金融業(yè)持續(xù)對(duì)外開(kāi)放的信心和成果，由北京市人民政府、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局主辦的2021年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)——金融服務(wù)專題展(以下簡(jiǎn)稱“服貿(mào)會(huì)金融專題展”)于9月3日-7日在北京首鋼園舉辦。
“服貿(mào)會(huì)金融專題展”以“綠色北京 開(kāi)放金融”為主題，邀請(qǐng)143家國(guó)內(nèi)外重量級(jí)金融組織、金融機(jī)構(gòu)、知名企業(yè)參加，并圍繞金融領(lǐng)域熱門和前沿話題舉辦系列論壇峰會(huì)。其中由國(guó)際銀行業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦，神州信息特別支持的“2021中國(guó)國(guó)際金融科技論壇”于9月3日盛大舉辦，神州控股董事局主席、神州信息董事長(zhǎng)、神州數(shù)碼集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總裁郭為受邀出席并做題為“從ModelB@nk1.0到5.0——中國(guó)金融科技的創(chuàng)新之路”的主旨演講，與國(guó)家金融北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平、中國(guó)國(guó)際金融股份有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生、英國(guó)駐華使館參贊高瑞、新加坡金融管理局副首席金融科技官馮世堅(jiān)、金融壹賬通監(jiān)事長(zhǎng)黃潤(rùn)中等，共同探討數(shù)字化浪潮下的全球金融業(yè)。
以下為演講全文：
改革開(kāi)放的四十年，應(yīng)該說(shuō)也是中國(guó)金融行業(yè)、銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息化和數(shù)字化的40年。整個(gè)銀行業(yè)從最早的電算化，走向信息化，現(xiàn)在又逐步走向數(shù)字化，伴隨金融的發(fā)展過(guò)程，行業(yè)的體系架構(gòu)也發(fā)生了很大的變化。因此，現(xiàn)在中央提出金融的本質(zhì)就是要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融安全就是國(guó)家安全。根據(jù)這樣一個(gè)精神，神州數(shù)碼、神州信息一路走來(lái)，伴隨著整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展。
在中國(guó)銀行業(yè)40余年的科技創(chuàng)新發(fā)展歷程中，神州信息通過(guò)發(fā)布5代ModelB@nk銀行架構(gòu)整體解決方案，始終指引中國(guó)銀行業(yè)的IT架構(gòu)整體設(shè)計(jì)和規(guī)劃。神州信息是國(guó)內(nèi)最早從事整體IT架構(gòu)研究的金融科技廠商，ModelB@nk1.0于2000年初始發(fā)布，到2015年演進(jìn)到了4.0版本。來(lái)到2021年，歷經(jīng)六年打磨規(guī)劃的5.0版本積極擁抱金融數(shù)字化發(fā)展新趨勢(shì)，通過(guò)對(duì)未來(lái)IT架構(gòu)的整體規(guī)劃設(shè)計(jì)，幫助銀行建立符合自身特點(diǎn)的以及信創(chuàng)要求的技術(shù)和應(yīng)用體系，助力業(yè)務(wù)快速發(fā)展與安全運(yùn)行。
ModelB@nk1.0——2000年至2006年
ModelB@nk1.0誕生，有力推動(dòng)了國(guó)產(chǎn)化應(yīng)用軟件在金融行業(yè)的發(fā)展。在外國(guó)大型機(jī)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)構(gòu)建的集中式架構(gòu)時(shí)代，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)向核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的轉(zhuǎn)變發(fā)展成為現(xiàn)代銀行應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)和重心。
2005年我們成功發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)國(guó)產(chǎn)化銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打破了國(guó)外產(chǎn)品的壟斷，大幅降低了核心系統(tǒng)的建設(shè)費(fèi)用，開(kāi)啟國(guó)內(nèi)中小銀行核心建設(shè)序幕，推動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行科技水平。
ModelB@nk2.0——2007年至2009年
ModelB@nk2.0演進(jìn)，基于SOA架構(gòu)理念，改變了國(guó)內(nèi)銀行科技建設(shè)的無(wú)序性局面，指導(dǎo)銀行開(kāi)啟以“客戶為中心”的科技建設(shè)。加入WTO后，中國(guó)金融行業(yè)逐漸開(kāi)放，面臨復(fù)雜而激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力，面對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求、IT治理混亂等問(wèn)題，引導(dǎo)銀行打造“以客戶為中心”的科技建設(shè)路徑。
2007年，我們?cè)谛袠I(yè)中最早引入了SOA面向服務(wù)的架構(gòu)設(shè)計(jì)理念，一方面以業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)、以業(yè)務(wù)步驟為依據(jù)，實(shí)現(xiàn)了靈活多變的業(yè)務(wù)流程組合，極大提升了銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力；另一方面，以SOA完成IT治理，幫助銀行構(gòu)建整套的服務(wù)治理流程。
ModelB@nk3.0——2010年至2014年
ModelB@nk3.0演變，引入產(chǎn)品族概念，通過(guò)產(chǎn)品族對(duì)銀行應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的劃分，從前中后臺(tái)維度清晰劃分銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和IT架構(gòu)。
ModelB@nk4.0——2015年至2020年
ModelB@nk4.0革新，引入“互聯(lián)網(wǎng)+”概念助推銀行向開(kāi)放銀行方向發(fā)展。
現(xiàn)在為什么我們要發(fā)布ModelB@nk5.0,主要是基于幾個(gè)大的技術(shù)背景：
第一、過(guò)去的系統(tǒng)都是一個(gè)個(gè)獨(dú)立的應(yīng)用系統(tǒng)，導(dǎo)致銀行內(nèi)系統(tǒng)都是煙囪式的。盡管我們構(gòu)造了總線結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)之間的相互連接，整個(gè)體系也建的非常穩(wěn)健。但是今天在以場(chǎng)景、以客戶為中心的新金融消費(fèi)體系下，原有的結(jié)構(gòu)就會(huì)顯得有些笨重和不夠敏捷。
第二、交易的處理和數(shù)據(jù)的處理也是相對(duì)割裂的，導(dǎo)致數(shù)據(jù)價(jià)值無(wú)法快速的反饋到業(yè)務(wù)，我們?nèi)魏我患毅y行都有大量的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)的時(shí)代，但是這些數(shù)據(jù)怎么能夠?qū)崟r(shí)的體現(xiàn)在我們的服務(wù)中，體現(xiàn)在客戶的體驗(yàn)中，體現(xiàn)在我們新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，目前這個(gè)架構(gòu)是缺失的。
第三、IT架構(gòu)落后制約了綜合金融服務(wù)能力、產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)能力，特別是典型產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的快速服務(wù)的能力。以前互聯(lián)網(wǎng)金融比較發(fā)達(dá)，很多地方基本都是兩個(gè)核心，一個(gè)是傳統(tǒng)的銀行核心，一個(gè)是互金核心，兩個(gè)核心之間究竟是什么樣的關(guān)聯(lián)，這在前面的架構(gòu)體系中是沒(méi)有體現(xiàn)的。而數(shù)據(jù)時(shí)代，要實(shí)現(xiàn)多元化的金融場(chǎng)景與智能化的金融服務(wù)，如何能夠結(jié)合在一起，加速推進(jìn)我們整個(gè)IT架構(gòu)的升級(jí)，這是我們必須給予答復(fù)或者回答的問(wèn)題。特別是整個(gè)IT從傳統(tǒng)的架構(gòu)，走向云原生和數(shù)字原生這樣一個(gè)新的發(fā)展階段，對(duì)我們新的銀行架構(gòu)體系創(chuàng)造了條件。
國(guó)家提出的信創(chuàng)工程，今年有120家銀行單位參與到信創(chuàng)的試點(diǎn)當(dāng)中，也為我們提出了新的命題，就是如何保證在科技架構(gòu)下保障國(guó)家安全體系的建設(shè)?；诳萍嫉淖兓约般y行業(yè)的變化，我們推出了ModelB@nk5.0。
ModelB@nk5.0是以數(shù)字技術(shù)為核心的技術(shù)架構(gòu)，基于云原生和微服務(wù)體系，結(jié)合數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)的分析能力，利用金融超腦的AI能力，全面的釋放應(yīng)用系統(tǒng)的潛力，支撐數(shù)字金融的可持續(xù)發(fā)展。
業(yè)務(wù)支撐方面，我們將以場(chǎng)景化、旅程化以及中臺(tái)化的細(xì)分功能賦能客戶的生產(chǎn)生活，實(shí)現(xiàn)銀行從大零售、產(chǎn)業(yè)金融到投資領(lǐng)域不同方向的專業(yè)化金融服務(wù)的體系。幫助金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值，更好服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，場(chǎng)景金融的本質(zhì)就是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
剛才在會(huì)議空閑時(shí)期，我也在和浙大專家探討，浙江要搞共同富裕，怎么樣在農(nóng)村，在中小企業(yè)中，把這些場(chǎng)景和我們的金融服務(wù)能力結(jié)合在一起，這也是ModelB@nk 5.0體系架構(gòu)解決的問(wèn)題。應(yīng)該說(shuō)我們ModelB@nk 5.0的體系架構(gòu)，不僅貫徹了中央提出的金融安全是國(guó)家安全、金融的本質(zhì)是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)這樣一個(gè)大的命題，同時(shí)，它也在全球領(lǐng)域里面實(shí)現(xiàn)了和最先進(jìn)的金融科技并行。我們覺(jué)得ModelB@nk5.0的發(fā)布意味著在整個(gè)的銀行架構(gòu)上面我們?nèi)〉昧巳娴念I(lǐng)跑局面。今年也是神州數(shù)碼、神州信息的20年的生日，再加上聯(lián)想時(shí)代，我們就已經(jīng)有30多年服務(wù)于中國(guó)銀行業(yè)和中國(guó)金融業(yè)的歷程。我們也是從跟跑，到一步一步的走到了前沿，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化的過(guò)程。
剛剛結(jié)束的東京奧運(yùn)會(huì)，我們?nèi)〉昧朔浅?yōu)秀的成績(jī)，這次奧運(yùn)是一個(gè)科技的奧運(yùn)，不僅僅是在展示環(huán)境上，包括我們國(guó)家體育總局進(jìn)行的一系列基于數(shù)字化技術(shù)的實(shí)驗(yàn)和創(chuàng)新，告訴我們?nèi)魏我粋€(gè)行業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的技術(shù)下，在云原生數(shù)字原生新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)的體系架構(gòu)下，我們的銀行業(yè)金融業(yè)如何和實(shí)體更緊密地結(jié)合，如何在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)全球領(lǐng)先。
新的ModelB@nk 5.0架構(gòu)作為銀行業(yè)應(yīng)用架構(gòu)的指引藍(lán)圖，以技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)和金融超腦為支柱，圍繞著場(chǎng)景建設(shè)、旅程服務(wù)、能力輸出、資源積累、組織管理五個(gè)層次的業(yè)務(wù)發(fā)展訴求，提供清晰的數(shù)字化支撐能力，助力金融機(jī)構(gòu)釋放業(yè)務(wù)價(jià)值，為我們金融IT架構(gòu)的演進(jìn)提供了指引的方向。我們也希望能為中國(guó)金融行業(yè)提供再一次的貢獻(xiàn)。
2021年在云原生、數(shù)字原生等數(shù)字技術(shù)的支撐下。一方面我們應(yīng)該轉(zhuǎn)換我們的視角，不僅僅要從銀行的角度來(lái)看待我們的業(yè)務(wù)，還要加入客戶的視角。過(guò)去銀行追求的是穩(wěn)健，而從客戶的視角應(yīng)該提倡的是一種敏捷，通過(guò)雙視角思考未來(lái)IT架構(gòu)的發(fā)展方向，解決銀行業(yè)務(wù)發(fā)展遇到的弊端和瓶頸。另一方面充分挖掘我們?cè)谵r(nóng)業(yè)、稅務(wù)等其他領(lǐng)域的領(lǐng)軍經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)地位，結(jié)合新技術(shù)能力，在云原生系統(tǒng)建設(shè)、數(shù)據(jù)中臺(tái)以及金融超腦的AI能力方面開(kāi)始實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)的場(chǎng)景金融建設(shè)，將金融的能力賦能到農(nóng)業(yè)，賦能到生產(chǎn)的供應(yīng)鏈體系，賦能到我們的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)我們實(shí)體經(jīng)濟(jì)的再次騰飛，為我們實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造一個(gè)新動(dòng)能。
在數(shù)字化中國(guó)的道路上，神州信息一直秉承著理念領(lǐng)先、技術(shù)領(lǐng)先、實(shí)踐領(lǐng)先的想法，與廣泛的行業(yè)伙伴共同攜手，通過(guò)持續(xù)的金融科技創(chuàng)新，更好的服務(wù)于國(guó)家戰(zhàn)略，服務(wù)于行業(yè)發(fā)展，服務(wù)于我們的用戶。我們期望在整個(gè)全球的產(chǎn)業(yè)鏈中，一方面彌補(bǔ)空白，解決卡脖子的問(wèn)題，另一方面要成為不可或缺的創(chuàng)新者、不可或缺的產(chǎn)業(yè)鏈的一環(huán)，讓世界看見(jiàn)中國(guó)金融科技的能力，利用這次大會(huì)的機(jī)會(huì)，我們?cè)敢夂椭袊?guó)以及全球的同行，共同服務(wù)于金融科技這個(gè)產(chǎn)業(yè)，謝謝大家！
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