李東榮：應(yīng)著力完善數(shù)字金融多元治理體系
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長
核心觀點
當(dāng)今世界正迎來了一場更大范圍、更深層次的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，經(jīng)濟社會數(shù)字化發(fā)展正進入“快車道”，數(shù)字化正成為我們這一時代的重要特征，數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟的有機組成部分和重要支撐，也正日益成為各個國家乃至區(qū)域間金融競爭和合作的制高點。
應(yīng)著力打造數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，堅持系統(tǒng)觀念和生態(tài)思維，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟和科技自立自強的要求，鼓勵產(chǎn)學(xué)研各方通過聯(lián)合實驗室課題組的形式，加強關(guān)鍵共性技術(shù)攻關(guān)和成果轉(zhuǎn)化。支持金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)平臺、科技公司等各類主體依法合規(guī)開展結(jié)隊合作共贏和抱團轉(zhuǎn)型發(fā)展。注重完善法律咨詢、產(chǎn)業(yè)基金、風(fēng)險投資、創(chuàng)業(yè)孵化、人才培訓(xùn)等配套服務(wù)體系，著力形成共創(chuàng)、共享、共贏的高水平數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)集群和生態(tài)布局。
應(yīng)著力分析數(shù)字金融技術(shù)體系，同時進一步擴大支付網(wǎng)絡(luò)和工具覆蓋面，加強公共征信和市場化征信機構(gòu)協(xié)調(diào)部門，綜合運用區(qū)塊鏈多方安全計算等技術(shù)，依法推動金融、產(chǎn)業(yè)、政務(wù)等領(lǐng)域數(shù)據(jù)要素的綜合應(yīng)用，進一步夯實支付、信用、金融、數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)設(shè)施的支撐。
應(yīng)著力完善數(shù)字金融多元治理體系，針對當(dāng)前數(shù)字金融領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈拉升，市場主體關(guān)聯(lián)性增強，金融風(fēng)險構(gòu)成復(fù)雜的新挑戰(zhàn)。我們應(yīng)將風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險防范的環(huán)節(jié)前伸，未雨綢繆，提前部署，建立健全涵蓋法律規(guī)范、行政監(jiān)管、行業(yè)自律、機構(gòu)自治、社會監(jiān)督等多種手段，并貫通業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)行為等多重維度的數(shù)字金融治理體系，真正實現(xiàn)數(shù)字金融領(lǐng)域模式“看得清”，風(fēng)險“控得了”，業(yè)態(tài)“管得好”，權(quán)益“負責(zé)處理”。
霍學(xué)文：進一步建設(shè)常態(tài)化金融科技應(yīng)用場景對接發(fā)布機制
北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長
核心觀點
未來將進一步建設(shè)常態(tài)化金融科技應(yīng)用場景對接發(fā)布機制，通過路演交流、培育輔導(dǎo)、精準(zhǔn)對接等多種形式，鼓勵并支持底層技術(shù)、通用技術(shù)、監(jiān)管技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域。
應(yīng)進一步高標(biāo)準(zhǔn)完成“兩區(qū)”建設(shè)任務(wù)，不斷增強金融科技全球影響力。以金融街、國家級金融科技新區(qū)，綠色金融商務(wù)區(qū)為主陣地，打造金融科技和數(shù)字金融創(chuàng)新示范承載高地。
此外，進一步高標(biāo)準(zhǔn)承接國家試點創(chuàng)新任務(wù)，持續(xù)建設(shè)全球金融科技創(chuàng)新中心。在人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和國家外匯管理局的指導(dǎo)下，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點“監(jiān)管沙箱”共三批22個項目已經(jīng)入箱，服務(wù)的市場主體創(chuàng)新應(yīng)用在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)、推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)，優(yōu)化首都金融信貸營商環(huán)境，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實施普惠金融，夯實金融安全基礎(chǔ)設(shè)施等方面已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的效果。
同時，還應(yīng)進一步推進金融科技創(chuàng)新“京彩工程”，不斷擴大金融科技應(yīng)用場景。我們已經(jīng)建設(shè)了多點布局的金融科技應(yīng)用場景示范區(qū)，面向風(fēng)險管理、資產(chǎn)評價、開放銀行等多種金融應(yīng)用場景，解決傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)痛點難點問題。未來將進一步建設(shè)常態(tài)化金融科技應(yīng)用場景對接發(fā)布機制，通過路演交流、培育輔導(dǎo)、精準(zhǔn)對接等多種形式，鼓勵并支持底層技術(shù)、通用技術(shù)、監(jiān)管技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域。
駱絮飛：加強外包第三方合作服務(wù)中的安全監(jiān)管
中國銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任
核心觀點
2020年銀行保險機構(gòu)信息科技資金總額度超過了2400億元，同比增長21%，銀行保險機構(gòu)信息科技人員接近15萬人，同比增長17%，有力的支撐和促進了數(shù)字金融體系建設(shè)。同時，銀行保險機構(gòu)不斷加強大數(shù)據(jù)計算人工智能區(qū)塊鏈的新技術(shù)應(yīng)用，不斷豐富金融產(chǎn)品，拓展服務(wù)渠道，精準(zhǔn)識別客戶個性需求。利用信息技術(shù)，銀行保險機構(gòu)不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程及海量數(shù)據(jù)風(fēng)險管理服務(wù)，從人物到數(shù)控向質(zhì)控轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)了經(jīng)營降本提質(zhì)增效。加快建立數(shù)字生態(tài)銀行保險機構(gòu)，加強外資合作，利用信息技術(shù)打造場景金融，將輸出與引入相結(jié)合，加強G端B端C端聯(lián)動，建立開放合作共通的金融服務(wù)生態(tài)體系，促進經(jīng)濟發(fā)展。
在監(jiān)管層面，銀保監(jiān)會加強政策引導(dǎo)目前正在確定《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）全面推動銀保機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新機制流程，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動金融生產(chǎn)方式和治理方式的變革，支持金融高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和滿足人民群眾的需要。
《指導(dǎo)意見》進一步明確，領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)要強化頂層設(shè)計和轉(zhuǎn)型的目標(biāo)設(shè)立，以業(yè)務(wù)變革為核心，業(yè)務(wù)與技術(shù)雙向發(fā)力形成合力，積極推進產(chǎn)業(yè)零售和金融市場業(yè)務(wù)的數(shù)字化，構(gòu)建以客戶為中心，端到端服務(wù)的數(shù)字化運營體系。鼓勵引導(dǎo)機構(gòu)制定大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，推動數(shù)據(jù)資源向數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化，加強數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)，不斷提高數(shù)據(jù)規(guī)?；膽?yīng)用能力。要夯實技術(shù)平臺底座，加強信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升核心技術(shù)掌控能力。同時在轉(zhuǎn)型過程中要更加注重風(fēng)險防控，要加強戰(zhàn)略風(fēng)險管理。
黃益平：數(shù)字金融發(fā)展將進入2.0時代，四個變化值得關(guān)注
北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任
核心觀點
第一，從過去的野蠻生長到現(xiàn)在的金融監(jiān)管全覆蓋。
第二，過去的數(shù)字金融主要以科技公司為主，未來金融機構(gòu)將會發(fā)揮更大的作用；即便是科技公司，也要拿到牌照才能從事金融業(yè)務(wù)。
第三，數(shù)字金融過去主要解決了“融資難”的問題，下一步的突破口重點可能要解決“投資難”的問題。進入老齡化的時代我們對資產(chǎn)性收入的要求會越來越高，因為勞動力本身會慢慢萎縮，如果沒有很好的資產(chǎn)市場支持，將來的消費和老百姓的福利會受到影響。
第四，過去很多數(shù)字金融依托于消費互聯(lián)網(wǎng)，下一步新的熱點爆發(fā)點也許就在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，尤其在信貸領(lǐng)域已經(jīng)看到很多數(shù)字供應(yīng)鏈金融相關(guān)企業(yè)。
彭文生：數(shù)字金融對提高個人或小微企業(yè)信貸可得性發(fā)揮了積極作用
中國國際金融股份有限公司首席經(jīng)濟學(xué)家
核心觀點
在普惠金融方面，我國的數(shù)字金融對于提高個人或小微企業(yè)信貸的可得性發(fā)揮了積極作用。
數(shù)字金融能夠顯著降低信貸對地產(chǎn)的依賴，有利于降低金融的順周期性。數(shù)字金融的發(fā)展和金融穩(wěn)定的關(guān)系不是簡單線性的，一段時間數(shù)字金融的發(fā)展可能會降低金融體系的脆弱性，但其規(guī)模到一定程度以后反而是增加的。
黃潤中：嚴守監(jiān)管合規(guī)等底線
金融壹賬通監(jiān)事長
核心觀點
壹賬通的未來發(fā)展，第一是數(shù)據(jù)共享，將探索包括隱私計算在內(nèi)的確保數(shù)據(jù)和信息安全的整合共享技術(shù)，把數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的價值發(fā)揮出來。第二是系統(tǒng)打通，下一步要把數(shù)據(jù)打通后，形成平臺化、促進行業(yè)的普惠和綠色發(fā)展。第三是標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，這有助于互聯(lián)互通和創(chuàng)新效率的提升。第四是投產(chǎn)優(yōu)化，從實踐來看，很多金融科技企業(yè)投不起也養(yǎng)不起，最后很多產(chǎn)品推出很快就關(guān)了，壹賬通配合國家信創(chuàng)升級，提升投產(chǎn)優(yōu)化和科技能力。第五是人才能力，要進一步加大研發(fā)投入，培養(yǎng)復(fù)合型的跨業(yè)務(wù)和科技的人才。在普惠金融方面，我國的數(shù)字金融對于提高個人或小微企業(yè)信貸的可得性發(fā)揮了積極作用。
高瑞：數(shù)字技術(shù)推動綠色金融發(fā)展
英國駐華使館參贊
核心觀點
數(shù)字技術(shù)可以在很多方面推動綠色金融的發(fā)展。在綠色金融和數(shù)字金融兩個領(lǐng)域，多年來中英雙方合作，中國是很好的合作伙伴。
合作是至關(guān)重要的，不可逆轉(zhuǎn)的氣候變化需要我們盡快進行干預(yù)。金融科技有能力改變?nèi)藗兊纳睿Ｐl(wèi)我們的地球家園，在應(yīng)對氣候變化、生物多樣性流失、老齡化社會等諸多問題上潛力無限。
馮世堅：在推進開放銀行業(yè)務(wù)與管理風(fēng)險之間，找到平衡點
新加坡金融管理局副首席金融科技官
核心觀點
開放銀行有巨大的潛在意義，當(dāng)金融機構(gòu)可以在征得消費者同意的情況下與其他服務(wù)提供商共享數(shù)據(jù)時，就可以提供端到端的服務(wù)、原生定制的產(chǎn)品以及無縫的客戶體驗。
這并非沒有風(fēng)險。銀行傳統(tǒng)上將客戶數(shù)據(jù)保留給自己，并且設(shè)法確?？蛻魯?shù)據(jù)的總體安全，期望銀行向每個服務(wù)提供商開放數(shù)據(jù)和服務(wù)也是不理想的，與其他服務(wù)提供商共享數(shù)據(jù)會帶來數(shù)據(jù)泄露和財務(wù)隱私丟失的風(fēng)險，他們需要找到合適的合作伙伴維持合理的數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)，并能夠為消費者增值。這就需要找到適當(dāng)?shù)钠胶恻c，推進開放銀行業(yè)務(wù)，同時管理風(fēng)險。在發(fā)展和監(jiān)管之間取得適當(dāng)?shù)钠胶?，在維護公眾信息和維護金融穩(wěn)定的同時促進金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這一點很重要。
鮑克運：將網(wǎng)絡(luò)安全放在第一位
香港金管局助理總裁
核心觀點
過去兩年，金融市場的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進展相當(dāng)迅速，一方面數(shù)字化的覆蓋有了明顯的提升，另一方面也帶來了新的風(fēng)險。監(jiān)管機構(gòu)需要流動起來，確保相關(guān)的進展是具有高質(zhì)量的。
數(shù)字金融基建對數(shù)字金融服務(wù)來說是至關(guān)重要的，但數(shù)據(jù)通常是分散的，不易于獲取，為了加快數(shù)字金融服務(wù)的發(fā)展進程，我們正在打造一個名為商業(yè)數(shù)據(jù)通的金融數(shù)據(jù)基建，每個參與者單獨連接到商業(yè)數(shù)據(jù)通平臺，以相同的格式將數(shù)據(jù)分享到其他參與者，這可以極大提升數(shù)據(jù)分享的效率，為了保持數(shù)據(jù)隱私，該平臺不會儲存任何數(shù)據(jù)。這一平臺的設(shè)計是基于同意機制的，在進行數(shù)據(jù)共享前必須獲取數(shù)據(jù)所有者的行為。平臺建基于分布式分類賬本，這意味著提供不可篡改的可驗證記錄用于實現(xiàn)追蹤目的。
張星：數(shù)據(jù)分析平臺助力對小微企業(yè)實施精準(zhǔn)幫扶和解困
中國農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理、研發(fā)中心副總經(jīng)理
核心觀點
自2018年以來，伴隨著普惠金融的發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行較早地實施了小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，與廣大小微企業(yè)一起共同踐行普惠的金融建設(shè)，共同分享數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果。
疫情以來，農(nóng)業(yè)銀行依托普惠金融數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)設(shè)施實現(xiàn)了快速的響應(yīng)，對生產(chǎn)經(jīng)營遇到困難的小微企業(yè)率先提出和實施了延期還本付息，解決了企業(yè)資金上的壓力，這其中，農(nóng)業(yè)銀行高效的系統(tǒng)開發(fā)平臺起到了關(guān)鍵性的作用。另一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點是數(shù)字化產(chǎn)品的創(chuàng)新平臺建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行的平臺建設(shè)之后，利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)全面推出了全線上的小微企業(yè)系列融資產(chǎn)品，并且實現(xiàn)了貸款的秒批秒貸。
為支持疫情后的小微企業(yè)的快速恢復(fù)生產(chǎn)和經(jīng)營，農(nóng)業(yè)銀行適時推出了復(fù)工貸，智能化的篩選分析和識別了小微企業(yè)。如果沒有數(shù)據(jù)、沒有技術(shù)，這個環(huán)節(jié)在以往是不可能實現(xiàn)的。正是有了數(shù)據(jù)分析平臺，才能將各項政策措施落實到有真正需要的小微企業(yè)身上，才能對小微企業(yè)實施精準(zhǔn)的幫扶和解困。
范皓：金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化時代的發(fā)展趨勢
中債金科信息技術(shù)有限公司總經(jīng)理
核心觀點
金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化時代，兩個趨勢非常明顯。第一是互聯(lián)互通。首先，互聯(lián)互通不僅包括某個單一的特定金融要素市場內(nèi)部的成員機構(gòu)的互聯(lián)互通，更重要的是幾類金融基礎(chǔ)設(shè)施相互之間的跨市場的互聯(lián)互通。第二是系統(tǒng)互聯(lián)互通之中，信息的安全、可靠和透明。第三，要為市場成員提供端到端的服務(wù)，而不是鐵路警察各管一段。第四，從拓撲結(jié)構(gòu)上來說，要從新型拓撲走向網(wǎng)狀拓撲。
第二，要解決信息的不對稱，業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)化是非常有效的途徑。他指出，現(xiàn)在的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化更多的是面向非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，解決數(shù)據(jù)傳輸過程中的保密性、不可篡改性。另一個方面是數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)化還包括數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化、資產(chǎn)的服務(wù)化、服務(wù)的業(yè)務(wù)化，只有把數(shù)據(jù)沉淀成資產(chǎn)，把資產(chǎn)包裝成服務(wù)，才有可能當(dāng)市場上出現(xiàn)新的業(yè)務(wù)需求的時候，可以很快地把服務(wù)提供給應(yīng)用系統(tǒng)。
何支軍：建設(shè)金融新基建，更好的服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展
中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司董事會技術(shù)委員會副主任
核心觀點
應(yīng)該緊緊圍繞著強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能升級和服務(wù)提升來建設(shè)新型基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，最終目的是推動金融服務(wù)能夠更加普惠，資本流動更加高效，更好的服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展，更好的防范化解風(fēng)險。
存在四方面的新基建。第一類是信息基礎(chǔ)設(shè)施，所有的數(shù)字金融底層都需要數(shù)字底座，即信息系統(tǒng)的支撐，包括數(shù)據(jù)中心、金融云、金融場景下的人工智能、區(qū)塊鏈的技術(shù)能力，這些能力平臺都要通過信息系統(tǒng)的建設(shè)建起來。
第二，數(shù)字化時代的核心是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)成為了生產(chǎn)要素，對于這些生產(chǎn)要素，目前市場的供給是不足的，金融行業(yè)每天都在產(chǎn)生海量的數(shù)據(jù)，但這些數(shù)據(jù)分散在各家單位，分散在各個系統(tǒng)里面，是碎片化的存在。需要建立金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，由這些數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施收集整合提煉數(shù)據(jù)，把碎片化的數(shù)據(jù)整合在一起，向市場提供必要的數(shù)據(jù)服務(wù)。
第三，需要建立金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，通過數(shù)據(jù)化的形式，通過方便快捷的方式，向市場提供普惠化的金融服務(wù)。
第四，需要標(biāo)準(zhǔn)的、制度的供給。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)的供給越來越重要，同時監(jiān)管科技也要同步跟上，數(shù)字金融可以提升效率，但是一定程度上也會放大風(fēng)險，必須要有很強大的數(shù)字金融監(jiān)管體系來保證風(fēng)險能夠在可控的范圍內(nèi)進行。
?京公網(wǎng)安備11010802043876
