數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮迭起，金融機構(gòu)如何抓住數(shù)字經(jīng)濟紅利，與產(chǎn)業(yè)如何緊密聯(lián)結(jié)，成為數(shù)字化服務者需要面對的重要議題。
尤其是在包括互聯(lián)網(wǎng)公司、金融機構(gòu)和產(chǎn)業(yè)玩家先后切入科技輸出后，各種智能技術(shù)的蓬勃發(fā)展與快速落地。如何保有對金融機構(gòu)科技輸出的核心競爭力，并找到業(yè)務增量與改造發(fā)展空間的新藍海，無一不在考驗著金融科技服務商的科技研發(fā)與戰(zhàn)略部署能力。
“了解如何在場景里根據(jù)客戶細化的需求點，延展并深挖客戶需求，再將產(chǎn)品與需求相結(jié)合，方能實現(xiàn)真正的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化目標。”神州信息中小微場景金融專家辛園在2021年中國企業(yè)競爭力夏季峰會上表示。
辛園提出，企業(yè)做B端的數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，一定不能圖大，小而美、小而精就好，需結(jié)合自己的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，定位客戶與發(fā)展方向，在成本可控的角度結(jié)合實際情況推進數(shù)字化改革。“不要把步子邁得太‘大’，也不要投入太多，因為回報的周期一定會超過想象，謹慎量力而行。”
把從C端的經(jīng)驗照搬到B端決計行不通
《數(shù)字中國發(fā)展報告(2020年)》報告指出，我國數(shù)字經(jīng)濟總量躍居世界第二，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重達到7.8%。
行業(yè)共識在于，相比過去幾年科技對C端數(shù)字化改造轟轟烈烈，目前數(shù)字化對企業(yè)的滲透相比C端有更大發(fā)展空間。
而專業(yè)性極強的金融行業(yè)數(shù)字化也恰似其中的一個縮影。
“數(shù)字化賦能金融機構(gòu)與產(chǎn)業(yè)可分為四個階段，在最初，是軟硬件的配套升級，在此過程中，技術(shù)服務商與企業(yè)更多是圍繞軟件與硬件的載體技術(shù)進行研究。再后來，產(chǎn)業(yè)信息化升級完成，在2016年前后，各類企業(yè)涌入C端，研究個人數(shù)據(jù)在場景中的應用，數(shù)據(jù)價值嶄露頭角。第三個階段是，基于對數(shù)據(jù)紅利的認識，服務內(nèi)容漸漸開始從C端遷移到B端，可以看到的是，在全世界產(chǎn)業(yè)化布局趨勢以及全球蔓延的新冠疫情下，B端發(fā)展迅猛。”
在辛園看來，目前To B行業(yè)賦能已經(jīng)到了第四個階段。“各界從C端看到了數(shù)據(jù)的紅利，各行各業(yè)不再滿足于傳統(tǒng)的技術(shù)手段，都在推進數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)融合的應用。”
值得注意的是，從C端到B端的轉(zhuǎn)變并不是一蹴而就的。
辛園告訴《中國經(jīng)營報》記者，簡單地將C端的應用場景與技術(shù)照搬到B端并不適用。“B端產(chǎn)業(yè)更多是生根在某個細分行業(yè)中的板塊，需求十分細化，更加需要差異化、定制化的解決方案。”
以供應鏈金融為例，傳統(tǒng)供應鏈是圍繞某一核心企業(yè)上游或者下游服務，是將核心企業(yè)當作C端，結(jié)合單一核心企業(yè)的數(shù)據(jù)來評估授信額度等。但是用服務B端的思維來看供應鏈場景則完全不一樣，此時并不會根據(jù)某一個主體的信用維度去評估授信，而是打通核心企業(yè)的上下游與全產(chǎn)業(yè)鏈條。“比如在針對礦泉水企業(yè)與沙發(fā)制造企業(yè)做供應鏈服務時，我們作為技術(shù)服務商，需要了解企業(yè)面對客戶特性差異、買賣雙方的合約約束條件等等，這樣才能深刻了解需要調(diào)用哪些維度的數(shù)據(jù)有效結(jié)合供應鏈場景，開發(fā)什么樣的能力去賦能企業(yè)。”辛園解釋道。
深耕場景金融
談及推進數(shù)字化解決方案的難點時，辛園表示：“當我們將不同客戶進行分層后，雖然找到了客戶的需求點，但是將這些需求‘化解’成為不同產(chǎn)品研發(fā)的解決方案過程中，很難做到長期穩(wěn)定與持續(xù)推廣。因為客戶的需求伴隨著數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的進程時時刻刻都在發(fā)生變化，對產(chǎn)品的普適性挑戰(zhàn)較大。”
“有鑒于此，必須與產(chǎn)業(yè)深度融合才能解決上述難點。我們認為，不論是軟硬件還是數(shù)據(jù)信息化上，在過渡到更深層次的產(chǎn)業(yè)融合過程中，服務商必須自己構(gòu)建場景，依賴第三方資源并非長久之計。”辛園說道。
神州信息方面透露，其作為領(lǐng)先的金融科技企業(yè)，推進“聚焦金融科技，助力金融及各行業(yè)打造數(shù)字化安全底座；數(shù)聚生態(tài)構(gòu)建場景金融云平臺，服務實體經(jīng)濟”的發(fā)展戰(zhàn)略，已累計服務金融客戶1000個以上、農(nóng)業(yè)用戶70萬個以上、中小微客戶50萬個以上、ICT客戶3100個以上。
據(jù)悉，目前神州信息依托稅務數(shù)據(jù)，已經(jīng)構(gòu)建有稅務場景，并在稅務場景下廣泛開展合作。公開資料顯示，自2011年開始，神州信息就承建了稅務總局“金稅三期”大數(shù)據(jù)建設(shè)，成為稅務大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的主要服務商，在稅務數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、數(shù)據(jù)決策分析及數(shù)據(jù)可視化管理上走在行業(yè)前端。在此基礎(chǔ)上，推動銀稅互動場景金融業(yè)務創(chuàng)新，基于稅務數(shù)據(jù)的挖掘和分析，構(gòu)建出稅務相關(guān)的金融科技場景，使金融機構(gòu)通過與各地稅務局涉稅數(shù)據(jù)的直連，為中小微的業(yè)務場景提供金融服務。
除了稅務場景，神州信息還在聯(lián)合多家金融機構(gòu)推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村場景金融落地。
相關(guān)資料顯示，到2025年我國農(nóng)業(yè)規(guī)模占全球比重將超過1/5。推動以人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)聯(lián)動“三農(nóng)”，成為實施數(shù)字鄉(xiāng)村戰(zhàn)略、彌補農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化短板、實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟提擋升級的重要突破口。
神州信息農(nóng)業(yè)農(nóng)村場景金融以“銀農(nóng)直連”為核心，今年一季度實現(xiàn)簽約額破億元；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應鏈金融大數(shù)據(jù)服務平臺已突破地方金融機構(gòu)，開拓特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈市場；最近“天津農(nóng)村金融綜合服務平臺”正式上線，“農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易保證金保險”服務也成功開出全國第一單。此外，農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)項目在省、市、縣級多地開花，累計案例已達13個，單品種全產(chǎn)業(yè)鏈大數(shù)據(jù)平臺累計案例10余個，其中國家級項目4個。
“當前我們正在以數(shù)字化為橫切面切入農(nóng)業(yè)農(nóng)村場景建設(shè)，將數(shù)據(jù)化應用解決方案提煉，綜合為金融機構(gòu)提供配套服務。”辛園也強調(diào)，現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)數(shù)字化需要結(jié)合完整的經(jīng)濟周期去校驗數(shù)據(jù)源的價值，當前仍有較長的路要走。
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