畢馬威合伙人 鞠恒
文章概要：結(jié)合近年來(lái)畢馬威對(duì)中國(guó)金融科技發(fā)展?fàn)顩r的深入調(diào)研和分析，分享了數(shù)字化對(duì)金融服務(wù)體系的影響，并表達(dá)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫性和數(shù)字化戰(zhàn)略選擇的重要性。鞠恒表示，數(shù)字化是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)的工具和手段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要的是促成業(yè)務(wù)和科技的共同轉(zhuǎn)型。此外，提煉了數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的六個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，包括清晰的企業(yè)數(shù)字化愿景和戰(zhàn)略、精通數(shù)字化能力的技術(shù)團(tuán)隊(duì)、鼓勵(lì)數(shù)字化創(chuàng)新的治理機(jī)制和創(chuàng)新工作機(jī)制以及健全的IT平臺(tái)和IT運(yùn)作模式等。
以下為演講實(shí)錄
畢馬威近幾年對(duì)中國(guó)金融科技發(fā)展情況作了深入的調(diào)研和分析，并連續(xù)五年發(fā)布中國(guó)金融科技五十強(qiáng)榜單和相關(guān)調(diào)查報(bào)告。通過(guò)調(diào)研、走訪、匯總等方式得到金融科技、數(shù)字化在國(guó)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各方面的數(shù)據(jù)，也借此機(jī)會(huì)向各位與會(huì)嘉賓，作畢馬威在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)方面的分析匯報(bào)。
數(shù)字化將重新塑造社會(huì)，金融服務(wù)體系將被重塑
中國(guó)的金融科技已經(jīng)從多點(diǎn)突進(jìn)全面進(jìn)入轉(zhuǎn)型階段，數(shù)字化將重塑社會(huì)生活形態(tài)和相關(guān)生活模式。從調(diào)研、分析中，我們看到各行業(yè)、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)都非常重視數(shù)字化能力提升，但數(shù)字化的重要程度，可能還要遠(yuǎn)超出大部分人的認(rèn)知。我們可以感受到數(shù)字化對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)、百姓民生都已經(jīng)產(chǎn)生了重要和深遠(yuǎn)的影響，最直觀的舉例例如：健康碼幫助我們成功抵御疫情，而離開智能手機(jī)我們幾乎無(wú)法工作生活。手機(jī)是工具是載體，App是應(yīng)用是科技體驗(yàn)，而我們自己（社會(huì)全體）是用戶，數(shù)字化賦能到了生活的方方面面。我同時(shí)想表達(dá)的觀點(diǎn)是——當(dāng)數(shù)字化能力真正融入我們的生活，未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，數(shù)字化的概念就淡化了。數(shù)字化最重要的一點(diǎn)是將改變我們的生活生產(chǎn)方式，數(shù)字化也將同機(jī)械化、電子化、信息化一樣，未來(lái)幾年越來(lái)越下沉，直至變成基礎(chǔ)設(shè)施或基礎(chǔ)能力。
通過(guò)對(duì)金融行業(yè)和其他行業(yè)調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，主要的方法是自上而下的，就是生產(chǎn)管理層、經(jīng)營(yíng)決策層希望通過(guò)數(shù)字化帶來(lái)收益，進(jìn)而推動(dòng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融行業(yè)希望通過(guò)數(shù)字化提高運(yùn)營(yíng)效率、提高客戶參與度、提高敏捷度和市場(chǎng)響應(yīng)速度，并重點(diǎn)投入在平臺(tái)架構(gòu)/云、安全和隱私、客戶體驗(yàn)和參與度等方面。
與其他行業(yè)相比，金融行業(yè)的數(shù)字化能力相對(duì)較強(qiáng)。當(dāng)其他行業(yè)還多處在關(guān)注數(shù)字化勞動(dòng)力賦能、勞動(dòng)力釋放的階段時(shí)，金融行業(yè)信息化、自動(dòng)化程度已相對(duì)較高。當(dāng)前，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，更多集中在響應(yīng)客戶訴求、金融產(chǎn)品快速進(jìn)入市場(chǎng)、數(shù)據(jù)信息聯(lián)通等方面。金融行業(yè)最關(guān)心的三項(xiàng)重點(diǎn)技術(shù)主要為：
第一：平臺(tái)架構(gòu)/云；
第二：安全和隱私；
第三：客戶體驗(yàn)和參與度。
為什么平臺(tái)架構(gòu)/云在第一位？主要原因是金融行業(yè)有多年IT建設(shè)的積累，金融科技成熟度較高，系統(tǒng)健全；當(dāng)前的痛點(diǎn)更多的是系統(tǒng)存在壁壘、數(shù)據(jù)沒有打通、在線化和自動(dòng)化能力需提升，因此，整合平臺(tái)架構(gòu)/云成為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力的首選。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力迫在眉睫
通過(guò)調(diào)研，我們看到在金融行業(yè)，數(shù)字化領(lǐng)先者與跟隨者在運(yùn)營(yíng)效率、客戶信任度、客戶體驗(yàn)、新產(chǎn)品或服務(wù)上市更準(zhǔn)時(shí)、員工體驗(yàn)等維度上存在一定差距。具體分析，我們可以看到，數(shù)字化程度高，會(huì)帶來(lái)運(yùn)營(yíng)效率提升，為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了更多收益，一方面體現(xiàn)在業(yè)務(wù)領(lǐng)域，另一方面體現(xiàn)在管理領(lǐng)域。同時(shí)，更強(qiáng)的數(shù)字化能力，會(huì)為帶來(lái)客戶更好的數(shù)字化體驗(yàn)，會(huì)更快速的發(fā)布新產(chǎn)品及服務(wù)。另外在服務(wù)交付模式方面，金融行業(yè)對(duì)比其他行業(yè)，更偏重自動(dòng)化和云計(jì)算能力的復(fù)用。
打造數(shù)據(jù)資產(chǎn)的敏捷性能力
首先，我們看到金融行業(yè)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)敏捷性方面與其他行業(yè)存在很大不同。金融行業(yè)在擴(kuò)展和集成數(shù)據(jù)存儲(chǔ)整合，數(shù)據(jù)應(yīng)用方面有非常高的訴求，金融行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)整合和打破數(shù)據(jù)壁壘，獲取更高質(zhì)量數(shù)據(jù)優(yōu)先級(jí)非常高。
其次，在擴(kuò)展數(shù)據(jù)分析能力，金融行業(yè)與其他行業(yè)訴求相同，反映出全行業(yè)在數(shù)字化時(shí)代對(duì)數(shù)據(jù)使用有著非常強(qiáng)的需求。
第三，重構(gòu)數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)擴(kuò)展和整合利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)。從全行業(yè)看，非金融行業(yè)對(duì)第三方數(shù)據(jù)使用需求遠(yuǎn)大于金融行業(yè)，金融行業(yè)對(duì)外部數(shù)據(jù)的使用和重視程度低于全行業(yè)平均水平，這和金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面走的早、走的快有關(guān)系，很多已經(jīng)完成外部數(shù)據(jù)整合，所以當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)更多訴求集中在苦練內(nèi)功，利用好自身現(xiàn)有數(shù)據(jù)。
總結(jié)下，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化戰(zhàn)略選擇是至關(guān)重要的。傳統(tǒng)上講，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化是多點(diǎn)突進(jìn)，更多是從業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)條線角度做數(shù)字化。很多金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化是總部驅(qū)動(dòng)的，而不是下邊分支機(jī)構(gòu)或前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)驅(qū)動(dòng)。
很多時(shí)候總部驅(qū)動(dòng)會(huì)帶來(lái)多點(diǎn)突進(jìn)，如財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、審計(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型、運(yùn)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等等，一個(gè)部門一個(gè)部門推動(dòng)下去。
前些年，我們經(jīng)常說(shuō)科技驅(qū)動(dòng)數(shù)字化引領(lǐng)，現(xiàn)在更強(qiáng)調(diào)雙輪驅(qū)動(dòng)，業(yè)務(wù)和科技共同驅(qū)動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是要用數(shù)字化的方法、數(shù)字化的能力展開在每一個(gè)員工、每一個(gè)業(yè)務(wù)組織、每一個(gè)業(yè)務(wù)流程、每一個(gè)分支機(jī)構(gòu)上。我們?cè)趲椭鹑跈C(jī)構(gòu)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)候，會(huì)把所有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分解，識(shí)別各個(gè)流程點(diǎn)上是不是能做數(shù)字化的提升，匯總所有待提升的點(diǎn)，再抽象公共能力，總結(jié)創(chuàng)新模式，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)生態(tài)的構(gòu)建和全方位數(shù)字化能力提升。數(shù)字化轉(zhuǎn)型要從各個(gè)點(diǎn)上的突破，或者有科學(xué)規(guī)劃或者科學(xué)架構(gòu)引領(lǐng)下多點(diǎn)突破，要達(dá)成一個(gè)全面能力的提升。數(shù)字化是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)的工具和手段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)動(dòng)詞，要達(dá)成的是業(yè)務(wù)和科技共同轉(zhuǎn)型，更重要的是通過(guò)數(shù)字化促成業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要做好以下六點(diǎn)：
第一：清晰企業(yè)數(shù)字化愿景和戰(zhàn)略；
第二：精通數(shù)字化能力的數(shù)據(jù)與技術(shù)團(tuán)隊(duì)；
第三：鼓勵(lì)數(shù)字化和創(chuàng)新的治理機(jī)制；
第四：鼓勵(lì)數(shù)字化和創(chuàng)新的分級(jí)治理架構(gòu)；
第五：蘊(yùn)育科技創(chuàng)新的企業(yè)文化和支撐機(jī)制；
第六：適應(yīng)敏捷快速的IT平臺(tái)與運(yùn)營(yíng)模式。
當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)從企業(yè)文化、高層建筑、管理機(jī)制、運(yùn)營(yíng)手段、考核體系、管理機(jī)制、IT支撐方面，都要達(dá)成數(shù)字化成熟度提升，最終達(dá)到業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
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