畢馬威近幾年對中國金融科技發(fā)展情況作了深入的調(diào)研和分析，并連續(xù)五年發(fā)布中國金融科技五十強榜單和相關(guān)調(diào)查報告。通過調(diào)研、走訪、匯總等方式得到金融科技、數(shù)字化在國民生產(chǎn)經(jīng)營各方面的數(shù)據(jù)，也借此機會向各位與會嘉賓，作畢馬威在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢方面的分析匯報。
畢馬威合伙人 鞠恒
數(shù)字化將重新塑造社會，金融服務(wù)體系將被重塑
中國的金融科技已經(jīng)從多點突進全面進入轉(zhuǎn)型階段，數(shù)字化將重塑社會生活形態(tài)和相關(guān)生活模式。從調(diào)研、分析中，我們看到各行業(yè)、企業(yè)和金融機構(gòu)都非常重視數(shù)字化能力提升，但數(shù)字化的重要程度，可能還要遠超出大部分人的認知。我們可以感受到數(shù)字化對國民經(jīng)濟、百姓民生都已經(jīng)產(chǎn)生了重要和深遠的影響，最直觀的舉例例如：健康碼幫助我們成功抵御疫情，而離開智能手機我們幾乎無法工作生活。手機是工具是載體，App是應(yīng)用是科技體驗，而我們自己（社會全體）是用戶，數(shù)字化賦能到了生活的方方面面。我同時想表達的觀點是——當數(shù)字化能力真正融入我們的生活，未來某個時間點，數(shù)字化的概念就淡化了。數(shù)字化最重要的一點是將改變我們的生活生產(chǎn)方式，數(shù)字化也將同機械化、電子化、信息化一樣，未來幾年越來越下沉，直至變成基礎(chǔ)設(shè)施或基礎(chǔ)能力。
通過對金融行業(yè)和其他行業(yè)調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)當前很多金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，主要的方法是自上而下的，就是生產(chǎn)管理層、經(jīng)營決策層希望通過數(shù)字化帶來收益，進而推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融行業(yè)希望通過數(shù)字化提高運營效率、提高客戶參與度、提高敏捷度和市場響應(yīng)速度，并重點投入在平臺架構(gòu)/云、安全和隱私、客戶體驗和參與度等方面。
與其他行業(yè)相比，金融行業(yè)的數(shù)字化能力相對較強。當其他行業(yè)還多處在關(guān)注數(shù)字化勞動力賦能、勞動力釋放的階段時，金融行業(yè)信息化、自動化程度已相對較高。當前，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，更多集中在響應(yīng)客戶訴求、金融產(chǎn)品快速進入市場、數(shù)據(jù)信息聯(lián)通等方面。金融行業(yè)最關(guān)心的三項重點技術(shù)主要為：
第一：平臺架構(gòu)/云；
第二：安全和隱私；
第三：客戶體驗和參與度。
為什么平臺架構(gòu)/云在第一位？主要原因是金融行業(yè)有多年IT建設(shè)的積累，金融科技成熟度較高，系統(tǒng)健全；當前的痛點更多的是系統(tǒng)存在壁壘、數(shù)據(jù)沒有打通、在線化和自動化能力需提升，因此，整合平臺架構(gòu)/云成為金融機構(gòu)應(yīng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力的首選。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力迫在眉睫
通過調(diào)研，我們看到在金融行業(yè)，數(shù)字化領(lǐng)先者與跟隨者在運營效率、客戶信任度、客戶體驗、新產(chǎn)品或服務(wù)上市更準時、員工體驗等維度上存在一定差距。具體分析，我們可以看到，數(shù)字化程度高，會帶來運營效率提升，為金融機構(gòu)帶來了更多收益，一方面體現(xiàn)在業(yè)務(wù)領(lǐng)域，另一方面體現(xiàn)在管理領(lǐng)域。同時，更強的數(shù)字化能力，會為帶來客戶更好的數(shù)字化體驗，會更快速的發(fā)布新產(chǎn)品及服務(wù)。另外在服務(wù)交付模式方面，金融行業(yè)對比其他行業(yè)，更偏重自動化和云計算能力的復(fù)用。
打造數(shù)據(jù)資產(chǎn)的敏捷性能力
首先，我們看到金融行業(yè)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)敏捷性方面與其他行業(yè)存在很大不同。金融行業(yè)在擴展和集成數(shù)據(jù)存儲整合，數(shù)據(jù)應(yīng)用方面有非常高的訴求，金融行業(yè)對數(shù)據(jù)整合和打破數(shù)據(jù)壁壘，獲取更高質(zhì)量數(shù)據(jù)優(yōu)先級非常高。
其次，在擴展數(shù)據(jù)分析能力，金融行業(yè)與其他行業(yè)訴求相同，反映出全行業(yè)在數(shù)字化時代對數(shù)據(jù)使用有著非常強的需求。
第三，重構(gòu)數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈，實現(xiàn)擴展和整合利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)。從全行業(yè)看，非金融行業(yè)對第三方數(shù)據(jù)使用需求遠大于金融行業(yè)，金融行業(yè)對外部數(shù)據(jù)的使用和重視程度低于全行業(yè)平均水平，這和金融機構(gòu)在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面走的早、走的快有關(guān)系，很多已經(jīng)完成外部數(shù)據(jù)整合，所以當前金融機構(gòu)更多訴求集中在苦練內(nèi)功，利用好自身現(xiàn)有數(shù)據(jù)。
總結(jié)下，對于金融機構(gòu)來說，金融機構(gòu)數(shù)字化戰(zhàn)略選擇是至關(guān)重要的。傳統(tǒng)上講，金融機構(gòu)數(shù)字化是多點突進，更多是從業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)條線角度做數(shù)字化。很多金融機構(gòu)數(shù)字化是總部驅(qū)動的，而不是下邊分支機構(gòu)或前臺網(wǎng)點驅(qū)動。
很多時候總部驅(qū)動會帶來多點突進，如財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、審計數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型、運營數(shù)字化轉(zhuǎn)型等等，一個部門一個部門推動下去。
前些年，我們經(jīng)常說科技驅(qū)動數(shù)字化引領(lǐng)，現(xiàn)在更強調(diào)雙輪驅(qū)動，業(yè)務(wù)和科技共同驅(qū)動。金融機構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是要用數(shù)字化的方法、數(shù)字化的能力展開在每一個員工、每一個業(yè)務(wù)組織、每一個業(yè)務(wù)流程、每一個分支機構(gòu)上。我們在幫助金融機構(gòu)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時候，會把所有業(yè)務(wù)流程進行分解，識別各個流程點上是不是能做數(shù)字化的提升，匯總所有待提升的點，再抽象公共能力，總結(jié)創(chuàng)新模式，從而實現(xiàn)整個生態(tài)的構(gòu)建和全方位數(shù)字化能力提升。數(shù)字化轉(zhuǎn)型要從各個點上的突破，或者有科學(xué)規(guī)劃或者科學(xué)架構(gòu)引領(lǐng)下多點突破，要達成一個全面能力的提升。數(shù)字化是實現(xiàn)業(yè)務(wù)目標的工具和手段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個動詞，要達成的是業(yè)務(wù)和科技共同轉(zhuǎn)型，更重要的是通過數(shù)字化促成業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
金融機構(gòu)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要做好以下六點：
第一：清晰企業(yè)數(shù)字化愿景和戰(zhàn)略；
第二：精通數(shù)字化能力的數(shù)據(jù)與技術(shù)團隊；
第三：鼓勵數(shù)字化和創(chuàng)新的治理機制；
第四：鼓勵數(shù)字化和創(chuàng)新的分級治理架構(gòu)；
第五：蘊育科技創(chuàng)新的企業(yè)文化和支撐機制；
第六：適應(yīng)敏捷快速的IT平臺與運營模式。
當前金融機構(gòu)從企業(yè)文化、高層建筑、管理機制、運營手段、考核體系、管理機制、IT支撐方面，都要達成數(shù)字化成熟度提升，最終達到業(yè)務(wù)目標的實現(xiàn)和實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。