以下文章來源于北大匯豐金融研究院 ，作者HFRI
數(shù)字經(jīng)濟(jì)大潮下，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐不斷深入，取得了耀眼的成績(jī)，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型“在哪里”“去哪里”“怎么去”的問題仍有待逐步清晰，以更好地了解現(xiàn)狀與差距、明確機(jī)遇與方向、推進(jìn)落地實(shí)施。北京大學(xué)匯豐金融云學(xué)堂上，神州信息金融研究院副院長(zhǎng)陳潔介紹了金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐進(jìn)程，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在的問題和未來的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了評(píng)估和展望。
12月16日晚，應(yīng)北京大學(xué)匯豐金融研究院邀請(qǐng)，神州信息金融研究院副院長(zhǎng)陳潔做客北大匯豐金融云學(xué)堂，帶來主題為“金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐、評(píng)估與前瞻”的講座。
陳潔，現(xiàn)任神州信息金融研究院副院長(zhǎng)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)博士，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后；曾先后供職于郵儲(chǔ)銀行、金融壹賬通等，擁有8年銀行總行、14年金融研究與咨詢經(jīng)驗(yàn)，專注于銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、場(chǎng)景金融等領(lǐng)域的研究與咨詢。
講座開始，陳潔介紹了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐進(jìn)程。當(dāng)今時(shí)代，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力，從而不斷催生金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其中銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有一定的代表性。我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐不斷加快，一方面，各家商業(yè)銀行紛紛將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提高到戰(zhàn)略高度；另一方面，銀行的數(shù)字化投入也不斷增大，2020年銀行業(yè)信息科技投入資金總額達(dá)2078億，同比增長(zhǎng)20%，上市銀行科技員工占總員工比例達(dá)5.63%，同比提升接近1%。然而，銀行之間在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的分化和差距也在逐漸形成并可能長(zhǎng)期存在，大銀行全面領(lǐng)先，中小銀行則受規(guī)模、技術(shù)投入及人才吸引難度等一系列限制，目前在數(shù)字化上仍有很大提升空間。
銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐進(jìn)程陳潔提到，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅體現(xiàn)在技術(shù)層面，也體現(xiàn)在理念轉(zhuǎn)型、組織轉(zhuǎn)型、渠道轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品/服務(wù)轉(zhuǎn)型等前端。理念轉(zhuǎn)型上，銀行業(yè)已經(jīng)完成了從傳統(tǒng)認(rèn)知向數(shù)字化理念的轉(zhuǎn)變，各家銀行從管理層層面都已經(jīng)意識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性。組織轉(zhuǎn)型上，銀行業(yè)目前還未實(shí)現(xiàn)成熟的數(shù)字化組織轉(zhuǎn)變。目前銀行金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要依托于兩種組織形式，其一是建立金融科技子公司，該方式的優(yōu)點(diǎn)在于金融科技子公司有一個(gè)相對(duì)自由的空間，利于科技創(chuàng)新；問題則在于成立金融科技子公司的門檻和成本相對(duì)較高，因此目前已成立金融科技子公司的銀行多為國(guó)有大型銀行。其二是設(shè)置數(shù)字金融相關(guān)部門，但由于數(shù)字金融部門仍屬于原有銀行的一部分，文化和流程仍是傳統(tǒng)模式，科技創(chuàng)新也因此受限。渠道轉(zhuǎn)型方面，第一特點(diǎn)是移動(dòng)先行，目前手機(jī)APP作為銀行金融科技的首發(fā)地、門面，是金融科技前端最主要輸出產(chǎn)品，承載著主要的客戶體驗(yàn)；另外也有機(jī)構(gòu)開始嘗試以用戶需求為本進(jìn)行全渠道整合，致力于打造金融與本地生活相結(jié)合的生態(tài)體系。產(chǎn)品/服務(wù)轉(zhuǎn)型主要包括精細(xì)化客戶管理、小企業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融和場(chǎng)景金融幾個(gè)方面。
金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀隨后，陳潔對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀進(jìn)行了評(píng)估。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍面臨一系列問題，一套符合金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型底層邏輯的評(píng)估體系的建立迫在眉睫。數(shù)字化轉(zhuǎn)型底層邏輯在于以數(shù)字化實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，具體體現(xiàn)在轉(zhuǎn)型方案設(shè)計(jì)需要與實(shí)際業(yè)務(wù)需求相一致，進(jìn)而推動(dòng)技術(shù)落地。神州信息打造的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化評(píng)估體系便是一套基于上述底層邏輯的有效工具，將有助于改變目前金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中缺乏評(píng)估體系、結(jié)果難以量化的現(xiàn)狀。
未來銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需要的核心能力接下來，陳潔對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的未來發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了前瞻性探討。陳潔認(rèn)為，從客戶的角度看，未來銀行將具備“千人千面、全方位定制”，“端到端的數(shù)字化”和“無感、無形”三大特點(diǎn)，從而打造全棧式業(yè)務(wù)模式，帶來極致的客戶體驗(yàn)。另外，未來銀行數(shù)字化需要四大核心能力，分別是“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)能力，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的場(chǎng)景金融提供能力，與時(shí)俱進(jìn)的創(chuàng)新機(jī)制體制和支撐數(shù)字化發(fā)展的底層科技實(shí)力。
最后，陳潔分享了神州信息在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的探索實(shí)踐?；诨诳萍嫉淖兓约般y行業(yè)的變化，在金融數(shù)字化發(fā)展的新趨勢(shì)下，神州信息今年推出了銀行未來應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)的指引藍(lán)圖ModelB@nk5.0，圍繞場(chǎng)景金融的服務(wù)能力建設(shè)IT系統(tǒng)，進(jìn)而促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展?；诩夹g(shù)發(fā)展的潮流和國(guó)家對(duì)金融安全的要求，神州信息推出了全棧自主可控神州信創(chuàng)云，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型打造全棧自主可控底座，提供整體信創(chuàng)云規(guī)劃及建設(shè)服務(wù)能力，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化變革和價(jià)值創(chuàng)造。在場(chǎng)景金融方面，神州信息深耕農(nóng)業(yè)，推出了賦能鄉(xiāng)村振興一張圖。底層技術(shù)方面，神州信息也從數(shù)據(jù)中臺(tái)、金融超腦、區(qū)塊鏈等各方面不斷增強(qiáng)底層技術(shù)積淀。
此次講座是“北大匯豐金融云學(xué)堂”的第15期。“北大匯豐金融云學(xué)堂”由北京大學(xué)匯豐金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)巴曙松教授發(fā)起創(chuàng)辦，旨在充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的廣泛性和便捷性，邀請(qǐng)金融業(yè)界各個(gè)領(lǐng)域資深專業(yè)人士對(duì)自身所從事專業(yè)或研究課題進(jìn)行在線解讀分享。作為學(xué)術(shù)支持單位的神州信息金融研究院，以咨詢提升科技價(jià)值，驅(qū)動(dòng)場(chǎng)景落地，打造金融科技制高點(diǎn)，全面升維神州信息以客戶為中心的服務(wù)模式。