來(lái)源：信息化百人會(huì)
銀行作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要金融實(shí)體，在鄉(xiāng)村振興、普惠金融、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、制造業(yè)轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮著重要的支撐和保障作用。 “十四五”時(shí)期，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行也需要對(duì)服務(wù)模式、業(yè)務(wù)體系進(jìn)行調(diào)整。銀行如何通過(guò)金融科技的加持，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式和業(yè)務(wù)服務(wù)模式創(chuàng)新，更加專(zhuān)業(yè)、高效、便捷、安全的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要迫切關(guān)注和研究的戰(zhàn)略性問(wèn)題。
信息化百人會(huì)平臺(tái)作為專(zhuān)注于推動(dòng)當(dāng)代中國(guó)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展，促進(jìn)溝通與合作，以北京信百會(huì)信息經(jīng)濟(jì)研究院為依托的平臺(tái)，組織實(shí)施“2035數(shù)字議程”長(zhǎng)期行動(dòng)計(jì)劃，將“金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研究”作為“2035數(shù)字議程”年度重大研究議題，通過(guò)組織系列的研討交流，研究分析金融科技、銀行業(yè)務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的邏輯關(guān)系，分析總結(jié)金融科技賦能銀行的未來(lái)重要模式、典型業(yè)務(wù)場(chǎng)景，試圖提出金融科技賦能銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新應(yīng)用、技術(shù)架構(gòu)趨勢(shì)及發(fā)展建議，為提高銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力提供戰(zhàn)略指導(dǎo)和建議。
11月6日，“未來(lái)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與思考”研討會(huì)暨“金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研究”開(kāi)題會(huì)在神州信息金融科技創(chuàng)新中心舉行，會(huì)議邀請(qǐng)了來(lái)自政府部門(mén)，以及部分銀行、研究機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)企業(yè)等方面專(zhuān)家，圍繞新時(shí)代要求下，未來(lái)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的訴求與挑戰(zhàn)、問(wèn)題瓶頸、技術(shù)需求與模式創(chuàng)新等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了深入探討和交流。
郭為圍繞未來(lái)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一議題，信息化百人會(huì)成員、神州信息董事長(zhǎng)郭為在致辭中指出，“十四五”規(guī)劃及2035遠(yuǎn)景目標(biāo)明確要求，金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，建設(shè)普惠的金融體系。普惠金融是世界性難題，但是數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展為實(shí)現(xiàn)普惠金融創(chuàng)造了條件。產(chǎn)業(yè)數(shù)聯(lián)網(wǎng)階段下，數(shù)字技術(shù)連接產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景和金融場(chǎng)景形成融合場(chǎng)景?；趫?chǎng)景的融合，未來(lái)銀行將打破物理的界限，構(gòu)造新的數(shù)字空間，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的數(shù)字化管理，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)整個(gè)運(yùn)營(yíng)的數(shù)據(jù)智能，這或?qū)⑹俏磥?lái)銀行的發(fā)展方向，也要求銀行要深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。因此，如何真正的把云原生、數(shù)字原生等底層技術(shù)連接起來(lái)，如何建立敏捷的應(yīng)用發(fā)布體系，如何使未來(lái)銀行的IT架構(gòu)從固態(tài)向敏態(tài)轉(zhuǎn)化等等，給金融科技公司提出了很大的命題。
楊濤主題發(fā)言階段，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、中國(guó)社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地主任、支付清算研究中心主任楊濤從“商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理論與實(shí)踐思考”這一角度出發(fā)，他指出，從創(chuàng)新的理論層面看，需求側(cè)的數(shù)字化及供給側(cè)的金融交叉學(xué)科是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的兩大支撐維度。同時(shí)，當(dāng)前商業(yè)銀行面臨經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、政策、利率、人口及行業(yè)等眾多周期性挑戰(zhàn)。他認(rèn)為，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，銀行往往選擇不同的數(shù)字化路徑，但具有系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性的案例并不多，未來(lái)需要平衡好維持功能、場(chǎng)景落地、組織支持、客戶至上、平臺(tái)生態(tài)、安全保障、文化品牌等數(shù)字化轉(zhuǎn)型要素。
賁圣林浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院、北京前沿金融監(jiān)管科技研究院院長(zhǎng)賁圣林圍繞銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇與挑戰(zhàn)這一主題，他指出，從全球銀行業(yè)特別是中美銀行業(yè)對(duì)比來(lái)看，中國(guó)的銀行和美國(guó)銀行的差距不是盈利水平的差距，不是資產(chǎn)規(guī)模的差距，最大的差距是市場(chǎng)的認(rèn)可度?？萍甲屻y行變得更有價(jià)值，銀行業(yè)在新時(shí)代的兩大關(guān)鍵性機(jī)會(huì)是現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的改造，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型及科技金融的發(fā)展。
張麗平國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)、研究員張麗平圍繞“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)主攻方向”這一主題，分別從銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的三個(gè)重要抓手、如何推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等角度進(jìn)行發(fā)言。她指出，業(yè)務(wù)拓展、銀行的內(nèi)部治理或公司治理、風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)主攻方向。她認(rèn)為，推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要政府主導(dǎo)、銀行等各方參與，通過(guò)硬件和軟件在數(shù)據(jù)的獲取、存儲(chǔ)、加工、運(yùn)用四個(gè)環(huán)節(jié)上去打造一個(gè)更加有利于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展環(huán)境。
侯維棟信息化百人會(huì)成員、交通銀行原副行長(zhǎng)侯維棟圍繞“金融科技推動(dòng)金融業(yè)更好的支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地”進(jìn)行了發(fā)言，他分析了未來(lái)銀行業(yè)金融科技的五大發(fā)展趨勢(shì)及普惠金融促進(jìn)鄉(xiāng)村振興發(fā)展的三個(gè)方面。他指出，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興要通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈、信息鏈、資金鏈的有效融合，提高數(shù)據(jù)全要素生產(chǎn)率，創(chuàng)造價(jià)值。具體表現(xiàn)在四個(gè)方面，一是要建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)填報(bào)格式和標(biāo)簽，促進(jìn)區(qū)域平衡發(fā)展；二是因地制宜建立產(chǎn)業(yè)；三是建立數(shù)據(jù)整合利用機(jī)制，有效彌補(bǔ)鴻溝；四是利用數(shù)據(jù)+模型來(lái)挖掘要素價(jià)值。未來(lái)在農(nóng)村振興戰(zhàn)略落地，金融提供融資服務(wù)方面，金融科技將大有可為。
汪湛農(nóng)銀金融科技有限公司技術(shù)總負(fù)責(zé)人汪湛分別從當(dāng)前銀行業(yè)金融科技發(fā)展面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn)、金融科技的戰(zhàn)略定位、轉(zhuǎn)型目標(biāo)以及銀行業(yè)在金融科技浪潮中的應(yīng)對(duì)思路等角度分析了金融科技力量助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與場(chǎng)景金融建設(shè)。他結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行信息科技規(guī)劃與戰(zhàn)略布局以及相關(guān)農(nóng)銀金科服務(wù)智慧三農(nóng)場(chǎng)景定位案例等實(shí)踐進(jìn)行了深入分析。他指出，銀行業(yè)金融科技戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)主要集中在經(jīng)營(yíng)、服務(wù)、獲客、科技四個(gè)方面。應(yīng)對(duì)金融科技浪潮，銀行業(yè)需要加強(qiáng)在業(yè)務(wù)智能、開(kāi)放生態(tài)、快速響應(yīng)和全方位服務(wù)等幾個(gè)關(guān)鍵能力建設(shè)。
浙商銀行金融科技部研究規(guī)劃中心總經(jīng)理富浩以浙商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例，分析了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考和實(shí)踐方向。他介紹了浙商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中“SHU”的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，包括“樹(shù)”立數(shù)字化的思維和理念，強(qiáng)化“數(shù)”據(jù)積累和應(yīng)用以及強(qiáng)化技“術(shù)”創(chuàng)新應(yīng)用。他指出，透過(guò)“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例可以發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要科技和業(yè)務(wù)深度融合，建立敏捷團(tuán)隊(duì)，快速開(kāi)發(fā)迭代，快速實(shí)現(xiàn)和優(yōu)化平臺(tái)功能，這需要全行共同努力，也是持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。
安宜貴北京信百會(huì)信息經(jīng)濟(jì)研究院研究部主任安宜貴代表議題研究團(tuán)隊(duì)從議題的背景、研究?jī)?nèi)容和預(yù)期目標(biāo)三方面介紹了 “金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研究”議題的主要內(nèi)容。他指出，2035數(shù)字議程重大議題堅(jiān)持研傳一體，通過(guò)開(kāi)展協(xié)同研究，組織學(xué)術(shù)研討會(huì)、調(diào)研、專(zhuān)題論壇等活動(dòng)，推動(dòng)議題研究，在年底發(fā)布“2035數(shù)字議程”重大議題研究報(bào)告。
姜曉芳在交流發(fā)言環(huán)節(jié)，中國(guó)人民銀行金融信息化研究所資深研究員姜曉芳分享了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架體系及數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。她指出，框架體系包括共識(shí)、治理、技術(shù)、應(yīng)用、生態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)六個(gè)方面，并介紹了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的六步走實(shí)施路徑。
王和中國(guó)精算師協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，仁和研究院院長(zhǎng)王和指出，我們需要從本質(zhì)上理解數(shù)字時(shí)代，面向未來(lái)，金融業(yè)必須置身于整個(gè)社會(huì)數(shù)字化的大背景下來(lái)思考行業(yè)的數(shù)字化問(wèn)題。金融的本質(zhì)屬于認(rèn)知科學(xué)的范疇，認(rèn)知計(jì)算進(jìn)步將從根本上改變認(rèn)知科學(xué)，繼而改變金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和客戶認(rèn)知，將帶來(lái)金融商業(yè)模式的迭代。對(duì)金融而言，數(shù)字化不是轉(zhuǎn)型，而是回歸，金融的數(shù)字屬性是與生俱來(lái)的，需要基于自我覺(jué)悟地理解金融的數(shù)字化。
崔蕾神州信息金融科技首席行業(yè)專(zhuān)家崔蕾?lài)@“ModelB@nk5.0銀行整體架構(gòu)——支撐未來(lái)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型”做主題分享。如何通過(guò)IT系統(tǒng)架構(gòu)的變化和新的系統(tǒng)引入來(lái)推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，統(tǒng)一化的能力輸出和個(gè)性化的客戶服務(wù)將是關(guān)鍵問(wèn)題。神州信息ModelB@nk5.0以技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)以及金融超腦為支柱，圍繞“場(chǎng)景建設(shè)”“旅程服務(wù)”“能力輸出”“資源積累”“組織管理”五個(gè)層次的業(yè)務(wù)發(fā)展述求提供清晰的數(shù)字化支撐能力，助力金融企業(yè)釋放業(yè)務(wù)價(jià)值，為金融企業(yè)IT架構(gòu)演進(jìn)帶來(lái)方向性指引。金融企業(yè)數(shù)字化建設(shè)中，最關(guān)鍵的還是場(chǎng)景建設(shè)。如何圍繞場(chǎng)景金融的業(yè)務(wù)需求建設(shè)IT系統(tǒng)，進(jìn)而促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展是ModelB@nk5.0支撐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心能力。
陳靜信息化百人會(huì)學(xué)術(shù)委員，中國(guó)人民銀行科技司原司長(zhǎng)陳靜在總結(jié)發(fā)言中指出，“金融科技賦能銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研究”議題要密切結(jié)合市場(chǎng)需求等實(shí)際問(wèn)題，針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融服務(wù)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范，甚至包括企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范等需要通過(guò)銀行金融科技助力的服務(wù)，給予解決或者給予關(guān)注。
他指出，關(guān)于金融科技當(dāng)前存在的大力推進(jìn)金融科技數(shù)字金融發(fā)展的同時(shí)，如何完善商業(yè)銀行監(jiān)管部門(mén)建設(shè)和管理機(jī)制，成立金融科技公司，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等一系列問(wèn)題值得深入研究。隨著新的問(wèn)題不斷出現(xiàn)，針對(duì)如數(shù)字人民幣、銀行的數(shù)字化中臺(tái)建設(shè)，管理部門(mén)如何處理監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系，從而促進(jìn)中國(guó)的金融科技在金融行業(yè)的落地發(fā)展和持續(xù)健康發(fā)展等問(wèn)題同樣可以研究和關(guān)注。
朱炎信息化百人會(huì)執(zhí)委朱炎主持本次會(huì)議。
參加本次會(huì)議的嘉賓還有：中央有關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)，信息化百人會(huì)成員、中國(guó)工程院院士、電子商務(wù)與電子支付國(guó)家工程實(shí)驗(yàn)室主任、理事長(zhǎng)柴洪峰，信息化百人會(huì)資深研究員朱毅，中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心張艷，中國(guó)人壽電子商務(wù)公司原副總裁朱宏玲，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所助理研究員曹勝熙，浙江網(wǎng)商銀行戰(zhàn)略規(guī)劃專(zhuān)家劉盛銀，秦皇島銀行科技部總經(jīng)理王登峰，北京前沿金融監(jiān)管科技研究院秘書(shū)長(zhǎng)姜楠，神州信息副總裁馬洪杰，神州信息金融研究院院長(zhǎng)戴可，神州信息金融研究院副院長(zhǎng)陳潔，神州數(shù)信息金融研究院總監(jiān)趙文杰等。