作為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措之一，供應(yīng)鏈金融正受到越來越多關(guān)注。供應(yīng)鏈金融這一架構(gòu)中包含了哪些技術(shù)運(yùn)用？解決了哪些痛點(diǎn)？未來還有哪些發(fā)展方向？
供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化探索
“近年來，包括銀行在內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)開始嘗試運(yùn)用新興技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融，物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)得以加速創(chuàng)新和應(yīng)用。”在日前由北京立言金融與發(fā)展研究院主辦的“高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型”研討會(huì)上，平安銀行交易銀行部副總裁鮑迪說，以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為主要特征的新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革正重塑競(jìng)爭(zhēng)格局。
在鮑迪看來，技術(shù)運(yùn)用提升了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的可得性和普惠性，使得供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系更加立體化，逐步形成核心企業(yè)“主體信用”、交易標(biāo)的“物的信用”、交易信息“數(shù)據(jù)信用”一體化的風(fēng)控體系；同時(shí)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式更加多元化，除傳統(tǒng)的應(yīng)收融資、預(yù)付融資、存貨融資之外，數(shù)據(jù)融資逐步成為供應(yīng)鏈金融重要的融資模式，成為解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴”痛點(diǎn)的有效路徑。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理陳峰認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)近幾年獲得穩(wěn)步發(fā)展，在金融領(lǐng)域落地也比較廣泛。比如，郵儲(chǔ)銀行建立了U鏈供應(yīng)鏈系統(tǒng)，可以助力大型企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)建立基于互聯(lián)網(wǎng)的體系，從應(yīng)收應(yīng)付款入手實(shí)現(xiàn)多級(jí)穿透，從而解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融信用無法傳遞、信息不對(duì)稱、交易無法實(shí)現(xiàn)批量清分、難以核實(shí)數(shù)據(jù)真?zhèn)蔚韧袋c(diǎn)。
“我們2018年推出自研的產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景線上隨借隨還的服務(wù)體驗(yàn)，2019年結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推出了數(shù)字化資產(chǎn)管理解決方案，2020年發(fā)布智慧云產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)，自2021年起持續(xù)投入資源，深入發(fā)展數(shù)字科技，總結(jié)整合出鋼材產(chǎn)業(yè)鏈、有色金屬產(chǎn)業(yè)鏈、牛羊產(chǎn)業(yè)鏈以及區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)鏈四大產(chǎn)業(yè)+生態(tài)的解決方案。”九江銀行企業(yè)金融管理部供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人鐘旭說。
科技產(chǎn)業(yè)金融有效聯(lián)動(dòng)
在專家看來，供應(yīng)鏈金融是有助于科技、產(chǎn)業(yè)、金融三者形成有效互動(dòng)的一種創(chuàng)新模式。中國(guó)社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地主任楊濤表示，實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)與金融的良性循環(huán)，需要改變過去科技、產(chǎn)業(yè)、金融碎片化狀態(tài)，將三者形成有效聯(lián)動(dòng)。供應(yīng)鏈金融具有典型的內(nèi)在化、自循環(huán)特點(diǎn)，實(shí)踐中已經(jīng)取得了相對(duì)成熟的探索，在未來一段時(shí)間仍然需要更好地發(fā)揮其作用。
談及實(shí)踐體會(huì)，鐘旭認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融是為產(chǎn)業(yè)提升效率、降低成本，因此，要把產(chǎn)業(yè)放在中心，金融和科技放在兩翼。
對(duì)于三者如何實(shí)現(xiàn)有效聯(lián)動(dòng)，神州方圓總經(jīng)理陳宏鴻介紹說，中小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)訴求點(diǎn)不同，企業(yè)希望得到授信額度更大、融資成本更低、審批流程更簡(jiǎn)化；金融機(jī)構(gòu)則希望獲取優(yōu)質(zhì)客戶、企業(yè)交易數(shù)據(jù)可控、資金用途風(fēng)險(xiǎn)可控。供應(yīng)鏈金融成為解決中小微企業(yè)融資難題的突破口，通過數(shù)字化的方式來連接中小微企業(yè)的生態(tài)，通過金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品賦能實(shí)現(xiàn)一種嵌入式連接，是供應(yīng)鏈金融的場(chǎng)景突破。
京東科技供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)產(chǎn)品與解決方案負(fù)責(zé)人吳凡介紹，京東科技通過自身科技輸出，助力地方政府和大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，并聯(lián)結(jié)金融機(jī)構(gòu)，解決不同產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。
天星數(shù)科金融科技研究中心負(fù)責(zé)人任書潔認(rèn)為，一些大型企業(yè)集團(tuán)可以結(jié)合自身的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，與產(chǎn)業(yè)部門聯(lián)動(dòng)搭建并提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。今后供應(yīng)鏈金融需要更高級(jí)的數(shù)字化技術(shù)，一方面使交易主體更加豐富；另一方面，以交易信用作為企業(yè)交易的核心數(shù)據(jù)，能夠更好地滿足中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資的需求。
TCL金融戰(zhàn)略部高級(jí)戰(zhàn)略經(jīng)理施鑫認(rèn)為，供應(yīng)鏈票據(jù)是一個(gè)很好的工具。供應(yīng)鏈票據(jù)對(duì)于小微企業(yè)來說，其貼現(xiàn)成本較低、貼現(xiàn)更方便；對(duì)于核心企業(yè)來說，供應(yīng)鏈票據(jù)有助于統(tǒng)籌管理票據(jù)賬戶；對(duì)銀行來說，供應(yīng)鏈票據(jù)的線上貼現(xiàn)功能是很好的獲客手段。
未來應(yīng)用前景廣闊
2022年4月，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》，其中提出，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)等金融工具和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)作用，支持供應(yīng)鏈企業(yè)融資。
楊濤認(rèn)為，在規(guī)范發(fā)展的背景下，供應(yīng)鏈金融不僅可以在保障物流暢通和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定中發(fā)揮作用，從中長(zhǎng)期看，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的價(jià)值也將越來越凸顯，這也要求其自身注重提升數(shù)智化能力，以更好提高要素配置效率，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展。
中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華分析了供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀，認(rèn)為目前存在三個(gè)問題：關(guān)注主體仍是核心企業(yè)；關(guān)注流程仍是交易性資產(chǎn)；關(guān)注要素仍是基于主體信用的數(shù)字技術(shù)，提出供應(yīng)鏈金融持續(xù)發(fā)展主要需要解決透明、可追溯、信任等問題。
陳峰表示，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融還面臨挑戰(zhàn)，一是業(yè)務(wù)模式方面，區(qū)塊鏈無法解決核心企業(yè)本身的信用風(fēng)險(xiǎn)；二是票據(jù)流轉(zhuǎn)相關(guān)法規(guī)需要進(jìn)一步完善；三是信息孤島問題；四是取證驗(yàn)證存在較大困難。
(作者：胡萍 編輯：范軍 梁艷珍 )
