來源：信息化百人會
銀行作為服務實體經濟的重要金融實體，在鄉(xiāng)村振興、普惠金融、產業(yè)供應鏈、制造業(yè)轉型等方面發(fā)揮著重要的支撐和保障作用。 “十四五”時期，中國經濟發(fā)展將進入高質量發(fā)展的新階段，為實體經濟發(fā)展提供金融服務的銀行也需要對服務模式、業(yè)務體系進行調整。銀行如何通過金融科技的加持，實現(xiàn)商業(yè)模式和業(yè)務服務模式創(chuàng)新，更加專業(yè)、高效、便捷、安全的服務實體經濟發(fā)展，是當前銀行數(shù)字化轉型需要迫切關注和研究的戰(zhàn)略性問題。
信息化百人會平臺作為專注于推動當代中國數(shù)字化、網絡化、智能化發(fā)展，促進溝通與合作，以北京信百會信息經濟研究院為依托的平臺，組織實施“2035數(shù)字議程”長期行動計劃，將“金融科技賦能銀行高質量服務實體經濟研究”作為“2035數(shù)字議程”年度重大研究議題，通過組織系列的研討交流，研究分析金融科技、銀行業(yè)務與實體經濟的邏輯關系，分析總結金融科技賦能銀行的未來重要模式、典型業(yè)務場景，試圖提出金融科技賦能銀行業(yè)務的創(chuàng)新應用、技術架構趨勢及發(fā)展建議，為提高銀行高質量服務實體經濟能力提供戰(zhàn)略指導和建議。
11月6日，“未來銀行數(shù)字化轉型的挑戰(zhàn)與思考”研討會暨“金融科技賦能銀行高質量服務實體經濟研究”開題會在神州信息金融科技創(chuàng)新中心舉行，會議邀請了來自政府部門，以及部分銀行、研究機構、金融科技企業(yè)、互聯(lián)網行業(yè)企業(yè)等方面專家，圍繞新時代要求下，未來銀行數(shù)字化轉型的訴求與挑戰(zhàn)、問題瓶頸、技術需求與模式創(chuàng)新等熱點話題進行了深入探討和交流。
郭為
圍繞未來銀行數(shù)字化轉型這一議題，信息化百人會成員、神州信息董事長郭為在致辭中指出，“十四五”規(guī)劃及2035遠景目標明確要求，金融要為實體經濟服務，建設普惠的金融體系。普惠金融是世界性難題，但是數(shù)字化技術的發(fā)展為實現(xiàn)普惠金融創(chuàng)造了條件。產業(yè)數(shù)聯(lián)網階段下，數(shù)字技術連接產業(yè)場景和金融場景形成融合場景。基于場景的融合，未來銀行將打破物理的界限，構造新的數(shù)字空間，實現(xiàn)資產的數(shù)字化管理，進而實現(xiàn)整個運營的數(shù)據智能，這或將是未來銀行的發(fā)展方向，也要求銀行要深入推進數(shù)字化轉型。因此，如何真正的把云原生、數(shù)字原生等底層技術連接起來，如何建立敏捷的應用發(fā)布體系，如何使未來銀行的IT架構從固態(tài)向敏態(tài)轉化等等，給金融科技公司提出了很大的命題。
楊濤
主題發(fā)言階段，國家金融與發(fā)展實驗室副主任、中國社科院產業(yè)金融研究基地主任、支付清算研究中心主任楊濤從“商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的理論與實踐思考”這一角度出發(fā)，他指出，從創(chuàng)新的理論層面看，需求側的數(shù)字化及供給側的金融交叉學科是商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的兩大支撐維度。同時，當前商業(yè)銀行面臨經濟、技術、政策、利率、人口及行業(yè)等眾多周期性挑戰(zhàn)。他認為，應對挑戰(zhàn)，銀行往往選擇不同的數(shù)字化路徑，但具有系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性的案例并不多，未來需要平衡好維持功能、場景落地、組織支持、客戶至上、平臺生態(tài)、安全保障、文化品牌等數(shù)字化轉型要素。
賁圣林
浙江大學國際聯(lián)合商學院、北京前沿金融監(jiān)管科技研究院院長賁圣林圍繞銀行數(shù)字化轉型的機遇與挑戰(zhàn)這一主題，他指出，從全球銀行業(yè)特別是中美銀行業(yè)對比來看，中國的銀行和美國銀行的差距不是盈利水平的差距，不是資產規(guī)模的差距，最大的差距是市場的認可度?？萍甲屻y行變得更有價值，銀行業(yè)在新時代的兩大關鍵性機會是現(xiàn)有金融機構的改造，數(shù)字化、智能化轉型及科技金融的發(fā)展。
張麗平
國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長、研究員張麗平圍繞“數(shù)字經濟時代銀行數(shù)字化轉型的三個主攻方向”這一主題，分別從銀行數(shù)字化轉型的必要性和緊迫性、銀行業(yè)轉型的三個重要抓手、如何推動銀行數(shù)字化轉型等角度進行發(fā)言。她指出，業(yè)務拓展、銀行的內部治理或公司治理、風險防控問題是銀行數(shù)字化轉型的三個主攻方向。她認為，推動銀行數(shù)字化轉型需要政府主導、銀行等各方參與，通過硬件和軟件在數(shù)據的獲取、存儲、加工、運用四個環(huán)節(jié)上去打造一個更加有利于銀行數(shù)字化轉型的發(fā)展環(huán)境。
侯維棟
信息化百人會成員、交通銀行原副行長侯維棟圍繞“金融科技推動金融業(yè)更好的支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地”進行了發(fā)言，他分析了未來銀行業(yè)金融科技的五大發(fā)展趨勢及普惠金融促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展的三個方面。他指出，金融服務鄉(xiāng)村振興要通過產業(yè)鏈、信息鏈、資金鏈的有效融合，提高數(shù)據全要素生產率，創(chuàng)造價值。具體表現(xiàn)在四個方面，一是要建立統(tǒng)一的數(shù)據填報格式和標簽，促進區(qū)域平衡發(fā)展；二是因地制宜建立產業(yè)；三是建立數(shù)據整合利用機制，有效彌補鴻溝；四是利用數(shù)據+模型來挖掘要素價值。未來在農村振興戰(zhàn)略落地，金融提供融資服務方面，金融科技將大有可為。
汪湛
農銀金融科技有限公司技術總負責人汪湛分別從當前銀行業(yè)金融科技發(fā)展面臨的問題與挑戰(zhàn)、金融科技的戰(zhàn)略定位、轉型目標以及銀行業(yè)在金融科技浪潮中的應對思路等角度分析了金融科技力量助力銀行數(shù)字化轉型與場景金融建設。他結合農業(yè)銀行信息科技規(guī)劃與戰(zhàn)略布局以及相關農銀金科服務智慧三農場景定位案例等實踐進行了深入分析。他指出，銀行業(yè)金融科技戰(zhàn)略轉型目標主要集中在經營、服務、獲客、科技四個方面。應對金融科技浪潮，銀行業(yè)需要加強在業(yè)務智能、開放生態(tài)、快速響應和全方位服務等幾個關鍵能力建設。
富浩
浙商銀行金融科技部研究規(guī)劃中心總經理富浩以浙商銀行數(shù)字化轉型為例，分析了商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的思考和實踐方向。他介紹了浙商銀行數(shù)字化轉型中“SHU”的實踐經驗，包括“樹”立數(shù)字化的思維和理念，強化“數(shù)”據積累和應用以及強化技“術”創(chuàng)新應用。他指出，透過“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網+大數(shù)據”的供應鏈金融服務平臺的數(shù)字化轉型案例可以發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化轉型需要科技和業(yè)務深度融合，建立敏捷團隊，快速開發(fā)迭代，快速實現(xiàn)和優(yōu)化平臺功能，這需要全行共同努力，也是持續(xù)推進數(shù)字化轉型的方向。
安宜貴
北京信百會信息經濟研究院研究部主任安宜貴代表議題研究團隊從議題的背景、研究內容和預期目標三方面介紹了 “金融科技賦能銀行高質量服務實體經濟研究”議題的主要內容。他指出，2035數(shù)字議程重大議題堅持研傳一體，通過開展協(xié)同研究，組織學術研討會、調研、專題論壇等活動，推動議題研究，在年底發(fā)布“2035數(shù)字議程”重大議題研究報告。
姜曉芳
在交流發(fā)言環(huán)節(jié)，中國人民銀行金融信息化研究所資深研究員姜曉芳分享了金融業(yè)數(shù)字化轉型的框架體系及數(shù)字化轉型策略。她指出，框架體系包括共識、治理、技術、應用、生態(tài)、風險六個方面，并介紹了數(shù)字化轉型的六步走實施路徑。
王和
中國精算師協(xié)會副會長，仁和研究院院長王和指出，我們需要從本質上理解數(shù)字時代，面向未來，金融業(yè)必須置身于整個社會數(shù)字化的大背景下來思考行業(yè)的數(shù)字化問題。金融的本質屬于認知科學的范疇，認知計算進步將從根本上改變認知科學，繼而改變金融業(yè)的風險認知和客戶認知，將帶來金融商業(yè)模式的迭代。對金融而言，數(shù)字化不是轉型，而是回歸，金融的數(shù)字屬性是與生俱來的，需要基于自我覺悟地理解金融的數(shù)字化。
崔蕾
神州信息金融科技首席行業(yè)專家崔蕾圍繞“ModelB@nk5.0銀行整體架構——支撐未來銀行數(shù)字化轉型”做主題分享。如何通過IT系統(tǒng)架構的變化和新的系統(tǒng)引入來推動金融行業(yè)數(shù)字化轉型，統(tǒng)一化的能力輸出和個性化的客戶服務將是關鍵問題。神州信息ModelB@nk5.0以技術中臺、數(shù)據中臺以及金融超腦為支柱，圍繞“場景建設”“旅程服務”“能力輸出”“資源積累”“組織管理”五個層次的業(yè)務發(fā)展述求提供清晰的數(shù)字化支撐能力，助力金融企業(yè)釋放業(yè)務價值，為金融企業(yè)IT架構演進帶來方向性指引。金融企業(yè)數(shù)字化建設中，最關鍵的還是場景建設。如何圍繞場景金融的業(yè)務需求建設IT系統(tǒng)，進而促進業(yè)務發(fā)展是ModelB@nk5.0支撐銀行數(shù)字化轉型的核心能力。
陳靜
信息化百人會學術委員，中國人民銀行科技司原司長陳靜在總結發(fā)言中指出，“金融科技賦能銀行高質量服務實體經濟研究”議題要密切結合市場需求等實際問題，針對實體經濟、普惠金融服務、金融風險防范，甚至包括企業(yè)風險防范等需要通過銀行金融科技助力的服務，給予解決或者給予關注。
他指出，關于金融科技當前存在的大力推進金融科技數(shù)字金融發(fā)展的同時，如何完善商業(yè)銀行監(jiān)管部門建設和管理機制，成立金融科技公司，參與市場競爭等一系列問題值得深入研究。隨著新的問題不斷出現(xiàn)，針對如數(shù)字人民幣、銀行的數(shù)字化中臺建設，管理部門如何處理監(jiān)管與發(fā)展的關系，從而促進中國的金融科技在金融行業(yè)的落地發(fā)展和持續(xù)健康發(fā)展等問題同樣可以研究和關注。
朱炎
信息化百人會執(zhí)委朱炎主持本次會議。參加本次會議的嘉賓還有：中央有關部委領導，信息化百人會成員、中國工程院院士、電子商務與電子支付國家工程實驗室主任、理事長柴洪峰，信息化百人會資深研究員朱毅，中國工商銀行軟件開發(fā)中心張艷，中國人壽電子商務公司原副總裁朱宏玲，國務院發(fā)展研究中心金融研究所助理研究員曹勝熙，浙江網商銀行戰(zhàn)略規(guī)劃專家劉盛銀，秦皇島銀行科技部總經理王登峰，北京前沿金融監(jiān)管科技研究院秘書長姜楠，神州信息副總裁馬洪杰，神州信息金融研究院院長戴可，神州信息金融研究院副院長陳潔，神州數(shù)信息金融研究院總監(jiān)趙文杰等。