以下文章來(lái)源于金融科技研究 ，作者金融科技50人論壇
導(dǎo)讀：近日，由金融科技50人論壇聯(lián)合神州信息、高景立學(xué)共同推出的“2023數(shù)字金融公益直播課”順利開(kāi)講。首期嘉賓邀請(qǐng)到中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、金融科技50人論壇學(xué)術(shù)委員楊濤教授，分別從“金融助力共同富裕”“金融數(shù)字化變革”“金融如何更好的支持綠色可持續(xù)發(fā)展”三個(gè)層面，聚焦“新形勢(shì)下的金融發(fā)展重點(diǎn)探討”，近兩萬(wàn)讀者通過(guò)直播平臺(tái)觀看。
以下為實(shí)錄內(nèi)容（下篇）：
前面我們梳理了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心趨勢(shì)，接下來(lái)進(jìn)入到最后一個(gè)非常重要的方面：擁抱綠色與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展。這個(gè)問(wèn)題不僅是中國(guó)面臨的問(wèn)題，而且是全球共同面臨的問(wèn)題。
當(dāng)前，在“雙碳目標(biāo)”的引領(lǐng)下，發(fā)展綠色金融成為國(guó)家戰(zhàn)略的重要組成部分。所謂綠色金融，是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。由此來(lái)看，綠色金融更多是用來(lái)“精準(zhǔn)定位”地支持符合綠色低碳發(fā)展方向的行業(yè)或部門(mén)，從而使其獲得更多的金融資源保障，以此實(shí)現(xiàn)行業(yè)增長(zhǎng)目標(biāo)，并且達(dá)到“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的政策引導(dǎo)效果。
在綠色金融的探索過(guò)程中，與之相關(guān)的轉(zhuǎn)型金融也成為近兩年各方關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。人民銀行在2022年4月召開(kāi)的一次研究工作會(huì)議中，特別提出了要深化轉(zhuǎn)型金融研究，形成具有可操作性的政策舉措，此后近一年來(lái)，相關(guān)部門(mén)在不同的場(chǎng)合都反復(fù)的討論轉(zhuǎn)型金融。
為什么要討論轉(zhuǎn)型金融？因?yàn)樗c綠色金融的側(cè)重點(diǎn)是有差異的。轉(zhuǎn)型金融最早由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于2019年提出，即服務(wù)于可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)轉(zhuǎn)型的融資活動(dòng)都可以視為轉(zhuǎn)型金融范疇。此后相關(guān)的一些國(guó)際組織在國(guó)際會(huì)議上反復(fù)討論轉(zhuǎn)型金融的問(wèn)題，特別是對(duì)于中國(guó)這樣在低碳目標(biāo)下進(jìn)行產(chǎn)業(yè)調(diào)整的大型經(jīng)濟(jì)體，更面臨轉(zhuǎn)型金融的壓力。在綠色金融的框架下，諸多“非綠”領(lǐng)域其實(shí)難以得到綠色金融的有效支持，包括發(fā)電、石化、化工、建材、鋼鐵、有色、造紙、航空等高碳行業(yè)，以及傳統(tǒng)建筑、公路交通等等。這些領(lǐng)域同樣需要得到有效的金融資源支持，有的使得它從非綠變成為綠色，有的要引導(dǎo)其更好退出轉(zhuǎn)型，這也意味著給轉(zhuǎn)型金融帶來(lái)了更多的要求。
在新的情況下，我們?yōu)槭裁匆M(jìn)一步突出轉(zhuǎn)型金融？可以從以下幾個(gè)視角來(lái)進(jìn)一步探究。
第一，從轉(zhuǎn)型金融的支持對(duì)象來(lái)看。一是高碳行業(yè)這些“非綠”部門(mén)和活動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要的價(jià)值，同時(shí)也有可能“轉(zhuǎn)綠”，包括具備主觀意愿、技術(shù)條件、現(xiàn)實(shí)路徑等。例如，在推動(dòng)綠色發(fā)展的同時(shí)，我們還要保障能源安全，尤其是當(dāng)前仍以煤為主，這就需要在發(fā)展新能源的同時(shí)，也要保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的傳統(tǒng)能源總量，穩(wěn)步推進(jìn)煤炭等化石能源清潔、高效、循環(huán)利用及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，在此方面就需要轉(zhuǎn)型金融的有效支持。二是部分屬于“非綠”領(lǐng)域，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有一定價(jià)值，但卻因?yàn)楦鞣N條件制約，難以真正“轉(zhuǎn)綠”，對(duì)此也需要給予適度的支持。目的在于推動(dòng)合理“降碳”同時(shí)，對(duì)維持必要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)仍然給予合理金融資源。最后一類(lèi)是屬于“非綠”領(lǐng)域但經(jīng)濟(jì)價(jià)值又不突出的行業(yè)或活動(dòng)，這個(gè)怎么辦？也不是不管它了，而是應(yīng)該引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資本退出，更多轉(zhuǎn)向其他具有可持續(xù)發(fā)展價(jià)值的領(lǐng)域。所以，從支持對(duì)象的角度來(lái)講，轉(zhuǎn)型金融顯然是非常重要的，而且這些方面也是能夠在國(guó)際上形成共識(shí)的。作為一個(gè)降碳目標(biāo)非常迫切的大國(guó)，我們需要在國(guó)際上擁有更多的共識(shí)，才能夠在下一步產(chǎn)業(yè)政策應(yīng)用當(dāng)中更多的得到多方的理解和認(rèn)同。
第二，從轉(zhuǎn)型金融的供給側(cè)來(lái)看。現(xiàn)有的綠色金融已經(jīng)形成了一個(gè)多層次的支持體系。但是在原有的基礎(chǔ)上如何疊加轉(zhuǎn)型金融的“增值服務(wù)”，還是需要進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。因?yàn)樵谶@個(gè)過(guò)程中，轉(zhuǎn)型金融的探索是有可能和綠色金融中存在的一些類(lèi)似于“漂綠”“假綠”的爭(zhēng)議聯(lián)系在一起的。什么叫“漂綠”“假綠”？什么是真正的轉(zhuǎn)型金融？都需要更好的厘清其邊界，這也是值得探討的。
第三，從轉(zhuǎn)型金融的保障要素來(lái)看。需要進(jìn)一步完善支撐轉(zhuǎn)型金融創(chuàng)新的生態(tài)與基礎(chǔ)。這個(gè)過(guò)程當(dāng)中有信息披露的問(wèn)題，有標(biāo)準(zhǔn)化的問(wèn)題，有更清晰的監(jiān)管框架問(wèn)題。舉例說(shuō)明，我們剛才所談的金融數(shù)字化、金融科技就能夠在其中發(fā)揮更突出的作用。數(shù)字化的核心價(jià)值實(shí)際上是解決信息的不對(duì)稱(chēng)，推動(dòng)轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)化、信息披露的完善，更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)庫(kù)的積累顯然與轉(zhuǎn)型金融的保障要素是密切相關(guān)的。
那么綜合來(lái)看，今天我們想討論的是什么？首先，金融的發(fā)展和演變是有背后的邏輯線(xiàn)索的，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，既要符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律來(lái)滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)的需求，又要符合金融自身的規(guī)律來(lái)努力實(shí)現(xiàn)效率、安全二者的有效平衡，同時(shí)還要深入的認(rèn)識(shí)我們國(guó)家在推動(dòng)金融改革過(guò)程中，依托于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革所維持下來(lái)的重要理念。其次，在新時(shí)期建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的新格局下，我們重點(diǎn)討論了如何助力共同富裕、如何持續(xù)穩(wěn)定的推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、如何有效的賦予綠色與轉(zhuǎn)型發(fā)展，這幾點(diǎn)特別值得關(guān)注。以上，就是今天一個(gè)簡(jiǎn)短的分享，如有不到之處，請(qǐng)各位朋友多批評(píng)指正，謝謝大家。
互動(dòng)問(wèn)答環(huán)節(jié)
主持人：好的，特別感謝楊濤老師的精彩分享，非常榮幸能夠邀請(qǐng)到您來(lái)做2023數(shù)字金融直播課的首期開(kāi)講嘉賓，機(jī)會(huì)難得，我們也收到了來(lái)自直播間朋友們的熱情提問(wèn)，想請(qǐng)老師指點(diǎn)一二。
Q1：面對(duì)新的發(fā)展形勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)應(yīng)該如何快速調(diào)整和積極融入？
楊濤老師：好的，這個(gè)問(wèn)題，我相信也是我們金融科技領(lǐng)域眾多參與主體共同關(guān)注的問(wèn)題。我認(rèn)為可能既有共性的問(wèn)題，又有差異性的問(wèn)題。共性的問(wèn)題，無(wú)論是從金融機(jī)構(gòu)的角度，還是科技企業(yè)的角度，都需要考慮如何適應(yīng)發(fā)展形勢(shì)、怎樣提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力的問(wèn)題。那么核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和技術(shù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，它可能體現(xiàn)在不同的層面。從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)講，它既體現(xiàn)為自己的財(cái)務(wù)指標(biāo)與業(yè)績(jī)，更體現(xiàn)為它在服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展當(dāng)中重大目標(biāo)方面如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益、社會(huì)利益的有效結(jié)合。對(duì)于科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，體現(xiàn)為特定的前沿技術(shù)以及技術(shù)所應(yīng)用的場(chǎng)景，有過(guò)人一等的前沿應(yīng)用能力。所以核心的比較優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力始終是金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)需要共同關(guān)注的點(diǎn)。與此同時(shí)，還有更多的領(lǐng)域值得我們進(jìn)一步的探討，比如說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)是很難單打獨(dú)斗的，而是要更好的合作、共贏的。這種合作共贏在新的局面下，需要金融機(jī)構(gòu)和技術(shù)企業(yè)更好的來(lái)探討合作共贏的模式，不是當(dāng)監(jiān)管規(guī)則發(fā)生演變之后才倒逼著把原有的模式進(jìn)行調(diào)整，而是在未來(lái)符合主流的監(jiān)管框架下，能否盡可能的拓展商業(yè)模式，找到平臺(tái)合作的重要切入點(diǎn)，同樣也是重中之重。
除此之外，還有一些共性的東西，任何一個(gè)微觀主體在應(yīng)對(duì)大變格時(shí)都離不開(kāi)的共性要素。第一個(gè)是戰(zhàn)略。戰(zhàn)略先行，路線(xiàn)是綱，綱舉目張，戰(zhàn)略如果出現(xiàn)問(wèn)題，下面一切的努力都有可能歸零。第二是組織架構(gòu)。組織架構(gòu)在面向新的時(shí)代，是否更敏捷、更有效非常重要。如果失去了組織架構(gòu)的依托，你的戰(zhàn)略就有可能成為一個(gè)PPT的戰(zhàn)略。另外，人才激勵(lì)約束的機(jī)制、文化生態(tài)等要素都是繞不開(kāi)的問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題非常大，可以從以上幾方面簡(jiǎn)單的回答一下大家。
Q2：在“金融助力共同富裕成為核心主線(xiàn)”的背景下，哪些業(yè)務(wù)將成為主流呢？
楊濤老師：這個(gè)問(wèn)題可以從我講課中的需求端進(jìn)一步嵌入。從理論層面，無(wú)論是有助于解決收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、財(cái)富結(jié)構(gòu)優(yōu)化，還是消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的這些業(yè)務(wù)探索，顯然都是未來(lái)拓展和創(chuàng)新的重要節(jié)點(diǎn)。相信，基于這樣一個(gè)全新的思路，對(duì)于曾經(jīng)飽受爭(zhēng)議的消費(fèi)金融和財(cái)富管理，也都帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)會(huì)。從實(shí)踐角度，總書(shū)記在談推動(dòng)共同富裕的重大舉措方面，實(shí)際上也涉及到了方方面面。比如協(xié)調(diào)發(fā)展的問(wèn)題，從傳統(tǒng)的產(chǎn)融協(xié)調(diào)逐漸到供應(yīng)鏈金融，再到產(chǎn)業(yè)鏈金融，這條線(xiàn)索延續(xù)下來(lái)，成為在金融支持共同富裕“做大蛋糕”的過(guò)程當(dāng)中，非常值得嵌入的領(lǐng)域。再比如，為了解決解決鄉(xiāng)村振興的問(wèn)題衍生出來(lái)的命題，在共同富裕的目標(biāo)下也被賦予了新的含義。所以從需求端來(lái)延續(xù)，金融支持共同富裕這一主線(xiàn)索值得未來(lái)進(jìn)一步的梳理。
Q3：金融業(yè)已經(jīng)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒，其他產(chǎn)業(yè)要如何更好的服務(wù)和追趕金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，共同發(fā)展呢？
楊濤老師：金融業(yè)是一個(gè)新技術(shù)的集成行業(yè)，很多前沿技術(shù)會(huì)集中到金融領(lǐng)域得以應(yīng)用。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，其他產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能是在不同維度上。如何把不同維度轉(zhuǎn)化為一個(gè)相互借鑒、共同促進(jìn)的結(jié)果呢？我認(rèn)為，歸根結(jié)底是在新的情況下，如何完成中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)的科技、產(chǎn)業(yè)、金融三要素的良性互動(dòng)。這三要素的良性互動(dòng)，就帶來(lái)了其中每?jī)蓚€(gè)要素兩兩之間的新的要求。比如金融業(yè)應(yīng)用新技術(shù)的時(shí)候，一方面是這些技術(shù)會(huì)帶來(lái)金融效率的提升，反過(guò)來(lái)金融效率提升之后有可能更好地服務(wù)于科技產(chǎn)業(yè)，來(lái)推動(dòng)科技金融的創(chuàng)新，使得科技企業(yè)在技術(shù)進(jìn)步的過(guò)程當(dāng)中發(fā)揮更大的作用，這二者之間就是一個(gè)良性的循環(huán)。同樣，產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，一方面需要金融支持，另一方面也需要自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與技術(shù)進(jìn)步。如何把另外兩個(gè)元素有效的利用起來(lái)，也是兩兩互動(dòng)的一個(gè)重要點(diǎn)。再比如，上一個(gè)問(wèn)題提到了產(chǎn)業(yè)鏈金融。什么叫產(chǎn)業(yè)鏈金融？它是從供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步拓展而來(lái)的，供應(yīng)鏈金融有一些天然的概念邊界，而產(chǎn)業(yè)鏈金融面臨的是整個(gè)金融鏈跟全產(chǎn)業(yè)鏈在數(shù)字化條件下有可能產(chǎn)生的全面融合。在這種融合過(guò)程當(dāng)中，二者就有可能產(chǎn)生“1+1＞2”的效果，從而在數(shù)字化背景下，更好的實(shí)現(xiàn)信息流、物流、商品流、資金流的有效融合。所以我認(rèn)為，其他產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)不是一個(gè)簡(jiǎn)單的學(xué)習(xí)、借鑒跟追趕的關(guān)系，而是在不同維度的基礎(chǔ)上，大家在科技、產(chǎn)業(yè)、金融三元?jiǎng)恿θ诤系墓餐繕?biāo)下，建立更有效的合作共贏的機(jī)制。
Q4：在新的浪潮到來(lái)的時(shí)候，作為個(gè)人應(yīng)該如何自我提升，做新時(shí)代的數(shù)字人才？
楊濤老師：這個(gè)問(wèn)題當(dāng)然是很大了，可以有不同的理解視角。如果說(shuō)面對(duì)數(shù)字化新技術(shù)、新的現(xiàn)象、新的問(wèn)題沖擊的時(shí)候，我個(gè)人認(rèn)為有幾個(gè)視角值得每個(gè)人共同關(guān)注。
第一，如何在新的挑戰(zhàn)下提升自己的專(zhuān)業(yè)性。無(wú)論是搞研究還是從業(yè)，都面臨這個(gè)問(wèn)題。當(dāng)前我們面臨的信息挑戰(zhàn)越來(lái)越多元化，很多領(lǐng)域都強(qiáng)調(diào)綜合性人才、復(fù)合性人才。事實(shí)上，我覺(jué)得多數(shù)人要成為復(fù)合性人才、綜合性素質(zhì)的人才都很難，甚至是面對(duì)AI的挑戰(zhàn)，真正能夠生存下來(lái)更多還是要強(qiáng)調(diào)專(zhuān)業(yè)性、深度。你能否在一個(gè)領(lǐng)域真正成為專(zhuān)業(yè)性特別高的專(zhuān)才，是所有人共同面臨的一個(gè)問(wèn)題。
第二，如何把獲取的知識(shí)轉(zhuǎn)化為自己真正的應(yīng)用能力。知識(shí)不等于能力，按照現(xiàn)有的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，未來(lái)知識(shí)的獲取不再成為人才最核心的價(jià)值。依托于大數(shù)據(jù)和新技術(shù)的手段，知識(shí)的積累、知識(shí)的復(fù)制變得越來(lái)越容易。如何把獲取的知識(shí)轉(zhuǎn)化為自己真正的應(yīng)用能力，同樣是我們每個(gè)人都面臨的重大挑戰(zhàn)。比如對(duì)于我們做研究的人來(lái)說(shuō)，在紛繁復(fù)雜的信息文獻(xiàn)當(dāng)中，怎樣有效的轉(zhuǎn)化為自己的分析能力。對(duì)于社會(huì)上不同行業(yè)的人士來(lái)說(shuō)，同樣你的能力不在于你能夠反饋、復(fù)制多少信息，而在于你能否利用這些信息，剔除信息當(dāng)中的噪音，找到自己能夠利用的價(jià)值。
第三，如何真正以開(kāi)放式的思維突破原有的信息舒適區(qū)，找到自己未來(lái)發(fā)展的增長(zhǎng)點(diǎn)。要秉持開(kāi)放的思路和心態(tài)，這個(gè)說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難。因?yàn)樵跀?shù)字化時(shí)代，似乎每個(gè)人都覺(jué)得自己面對(duì)的環(huán)境更加開(kāi)放，自己的思維更加開(kāi)放，自己的信息更加多元，但事實(shí)上我們?cè)蕉嘣蕉嗟娜耸翘幱?ldquo;信息繭房”當(dāng)中，你獲取的信息往往是通過(guò)不同的渠道、不同的主體傳遞給你的，當(dāng)你認(rèn)為你開(kāi)放的時(shí)候，事實(shí)上你的思維方式有可能越來(lái)越狹窄。在新的情況下，如何真正以開(kāi)放式的思維突破原有的信息舒適區(qū)，找到自己未來(lái)發(fā)展的增長(zhǎng)點(diǎn)，也是數(shù)字化人才面臨的挑戰(zhàn)之一。
主持人：好的，謝謝老師，非常感謝您的精彩演講以及干貨滿(mǎn)滿(mǎn)的互動(dòng)問(wèn)答。