在我看來，我們都是非常幸運(yùn)的一代人，能夠有幸親歷從工業(yè)到數(shù)字，兩個(gè)偉大時(shí)代的交替。再引申一步，不論是作為個(gè)體還是企業(yè)組織，如果再能為推動(dòng)時(shí)代發(fā)展做出一點(diǎn)點(diǎn)的貢獻(xiàn)，那就沒有辜負(fù)時(shí)代賦予我們的這份幸運(yùn)。
在今年和國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室合作的全球金融科技創(chuàng)新案例征集中，我們看到一些重要的變化。報(bào)送案例單位構(gòu)成更加多元化，其中各類型金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)和銀行金融科技子公司已經(jīng)成為案例構(gòu)成的主體。這充分說明，在我們長(zhǎng)期不懈地努力下，眾多的技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，已經(jīng)被廣泛地轉(zhuǎn)化到最終的金融服務(wù)場(chǎng)景中。報(bào)送案例的內(nèi)容從關(guān)注技術(shù)應(yīng)用過渡到看重應(yīng)用結(jié)果，尤其是對(duì)“數(shù)據(jù)”這一關(guān)鍵要素的應(yīng)用。我們很多金融科技創(chuàng)新，正在實(shí)實(shí)在在通過數(shù)字供應(yīng)鏈、數(shù)字風(fēng)控和數(shù)字普惠等手段，解決老百姓、中小企業(yè)主等廣大普惠金融群體的金融獲取難題。
以上變化說明，伴隨數(shù)字時(shí)代的發(fā)展，我們的金融科技創(chuàng)新正在由淺向深，逐漸觸及和改變傳統(tǒng)的金融服務(wù)，以及實(shí)現(xiàn)顛覆性的金融服務(wù)創(chuàng)新。例如，在郵儲(chǔ)銀行的數(shù)字供應(yīng)鏈金融案例中，基于供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，結(jié)合數(shù)據(jù)模型幫助銀行快速了解和判斷一家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，并通過SaaS形式提供服務(wù)，在提升風(fēng)控能力的同時(shí)，極大降低了信貸資金成本，最終讓中小企業(yè)可以獲取便捷的金融服務(wù)。為什么會(huì)產(chǎn)生如此本質(zhì)性的改變，我認(rèn)為“數(shù)據(jù)”是關(guān)鍵因素，或者更具象一些表述，是對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的積累和應(yīng)用，讓我們進(jìn)入了多維的數(shù)字原生世界，為我們打開了創(chuàng)新的天花板。
數(shù)字文明時(shí)代，數(shù)據(jù)作為一種新型的生產(chǎn)要素，也就成了數(shù)字化和信息化的一道分水嶺。數(shù)字化是一種顛覆的力量、再造的力量。在前兩屆的優(yōu)秀案例中，我們看到很多，例如，分布式核心系統(tǒng)建設(shè)、金融云平臺(tái)建設(shè)、國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫應(yīng)用等案例，這些案例都代表了典型的信息化建設(shè)成果。通過對(duì)金融關(guān)鍵基礎(chǔ)核心設(shè)施的建設(shè)，加快金融服務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。但是在今年的案例中，例如像重慶銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和應(yīng)用，以及很多普惠金融、鄉(xiāng)村振興等優(yōu)秀案例脫穎而出，一定程度上已經(jīng)反映出數(shù)據(jù)要素對(duì)金融服務(wù)的改變。
數(shù)字時(shí)代，基于對(duì)數(shù)據(jù)認(rèn)知的加深，尤其是黨的十九屆四中全會(huì)提出數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素后，全社會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)要素重要性的認(rèn)知得到了極大提升，進(jìn)而拉開了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大幕。為了實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)要素價(jià)值的挖掘和釋放，包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的企業(yè)都在積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的積累和應(yīng)用，構(gòu)建自身的第二增長(zhǎng)曲線。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，如何圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)開辟新的服務(wù)領(lǐng)域？一是可以打破傳統(tǒng)圍繞實(shí)體資產(chǎn)金融服務(wù)模式的局限性，通過數(shù)據(jù)解決傳統(tǒng)的風(fēng)控難題；二是基于數(shù)據(jù)可復(fù)制、流通、重構(gòu)等稟賦，可以極大降低金融服務(wù)成本，讓金融服務(wù)進(jìn)一步向中小企業(yè)等群體延伸。
面對(duì)時(shí)代的發(fā)展，包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)，我們的企業(yè)如何才能利用好數(shù)據(jù)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)自身核心能力的構(gòu)建，助推自身規(guī)模的倍速增長(zhǎng)？我認(rèn)為主要有兩點(diǎn)：一是加快推動(dòng)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；二是打破傳統(tǒng)思維，通過數(shù)字化的新思維，結(jié)合數(shù)字技術(shù)加大對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用。
首先，數(shù)字時(shí)代企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注四個(gè)核心方向，即資產(chǎn)數(shù)字化、產(chǎn)業(yè)數(shù)聯(lián)、智能化和無邊界化。第一，資產(chǎn)數(shù)字化是轉(zhuǎn)型的核心。資產(chǎn)數(shù)字化是企業(yè)一切數(shù)字化、智能化的必要步驟和前提條件。第二，產(chǎn)業(yè)數(shù)聯(lián)催動(dòng)是價(jià)值網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步蝶變，幫助企業(yè)整合內(nèi)外部資源，快速應(yīng)對(duì)前端業(yè)務(wù)變化、響應(yīng)市場(chǎng)需求，高效進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，極大地提升企業(yè)發(fā)展速度。第三，智能化是對(duì)決策的賦能，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供決策支撐，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)決策精度和決策效率的大幅提升，進(jìn)而使人的天然稟賦實(shí)現(xiàn)最大化。第四，無邊界化是展示企業(yè)天賦的平臺(tái)，伴隨價(jià)值網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，企業(yè)的邊界將逐漸模糊，同時(shí)基于企業(yè)天然稟賦的拓展，在形成數(shù)字化的基礎(chǔ)設(shè)施后，實(shí)現(xiàn)向平臺(tái)型企業(yè)發(fā)展。
其次，為了實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的積累和應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該深入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)場(chǎng)景，通過“數(shù)字新思維+技術(shù)新范式”融合，拓展對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理服務(wù)，才能真正實(shí)現(xiàn)十倍、百倍的增長(zhǎng)。第一，數(shù)字新思維，即要從戰(zhàn)略、管理和執(zhí)行三個(gè)層面明確基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)和要求。從戰(zhàn)略上明確數(shù)字化的轉(zhuǎn)型目標(biāo)就是要不斷增加自身的數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理規(guī)模。從管理上基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)形成業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的自動(dòng)化飛輪。從執(zhí)行上為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供穩(wěn)健安全和彈性的數(shù)字化支撐能力體系。第二，技術(shù)新范式。通過“數(shù)云融合”的新技術(shù)范式能力體系，將金融科技創(chuàng)新推向更多的應(yīng)用場(chǎng)景。例如，為客戶構(gòu)建旅程化的金融服務(wù)，滿足客戶在不同時(shí)期的不同需求。一方面實(shí)現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)的持續(xù)積累；另一方面通過對(duì)數(shù)據(jù)要素的利用，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理和運(yùn)營(yíng)。
如果說數(shù)據(jù)要素是數(shù)字時(shí)代的標(biāo)志，那么數(shù)據(jù)資產(chǎn)就是金融數(shù)字化發(fā)展的核心。以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)各行業(yè)中，科技水平和能力的頭部行業(yè)，更應(yīng)該走在金融科技創(chuàng)新的前列，充分抓住時(shí)代變革的機(jī)遇，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)的積累和運(yùn)營(yíng)融入各類場(chǎng)景化服務(wù)之中。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大趨勢(shì)中，一方面實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)；另一方面，解決一些傳統(tǒng)的金融供給難題，推動(dòng)金融服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。同樣，對(duì)金融科技企業(yè)來說，如何幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)推動(dòng)數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)化，將成為未來創(chuàng)新的重點(diǎn)。尤其在AIGC取得矚目創(chuàng)新的今天，借助科技手段實(shí)現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容的敏捷創(chuàng)新已經(jīng)成為可能，很可能由AIGC引起的技術(shù)奇點(diǎn)即將到來，作為科技企業(yè)更應(yīng)該抓住時(shí)代機(jī)遇，更好地助力金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
金融的本質(zhì)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，伴隨產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，金融對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理將顛覆傳統(tǒng)的風(fēng)控體系和信用體系，構(gòu)造出更宏大的基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的金融管理系統(tǒng)。最后，讓我們共同努力，早日實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化。
